3 Wege zu entscheiden, wie viel zu sparen für College

3 Wege zu entscheiden, wie viel für College zu sparen

Wenn es darum geht, für das College zu bezahlen, je früher Sie beginnen, desto besser. Aber der Einstieg kann überwältigend sein. Die Kosten für das College steigen - es wird erwartet, dass es sich in den nächsten 10 Jahren verdoppeln wird - und es gibt eine Menge anderer Unbekannter, für die man planen kann. Öffentliche oder private Universität? In-state oder out-of-state? Wird Ihr Kind Stipendien erhalten? Was ist mit der Schule?

Zum Glück müssen Sie die Antworten auf all diese Fragen nicht kennen, um mit dem Speichern zu beginnen.

Hier sind einige der hilfreichsten Strategien, um zu entscheiden, wie viel Sie für das College einsparen können.

1. Wählen Sie ein Endziel

Eine der am häufigsten verwendeten Methoden zum Festlegen eines Einsparziels basiert auf den voraussichtlichen Kosten für das College. Es hilft, mit einem der Rechner da draußen zu beginnen, um Ihnen zu helfen, die Kosten des Colleges für Ihr Kind abzuschätzen, basierend auf Faktoren wie dem Alter Ihres Kindes, der Art der Schule, die Sie von Ihrem Kind erwarten, und dem erwarteten Anstieg der Kosten. der Hochschule. Sie sollten auch überlegen, ob es eine bestimmte Schule gibt, von der Sie bereits wissen, dass Ihr Kind sie besuchen möchte.

Einen kleinen Aufkleberschock bekommen? Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht für den gesamten Betrag planen müssen, egal ob Sie für in-state, out-of-state oder privat sparen.

Viele Finanzberater empfehlen stattdessen, etwa ein Drittel der College-Kosten zu sparen, mit der Erwartung, dass der Rest von Finanzhilfen, Stipendien und aktuellen Eltern- und / oder Schülereinkommen kommen wird (z. B. Arbeitsstudie).

Dadurch kann das Ziel, für das College zu sparen, realistischer und erreichbarer werden.

Sagen wir zum Beispiel, dass dein Kind 2017 geboren wurde und du jetzt bereit bist, zu sparen (gut für dich!) Um die projizierten Kosten des Colleges zu bezahlen, musst du Ziel könnte $ 73, 700 für eine öffentliche In-State University, $ 116, 800 für eine öffentliche, außerstaatliche Schule und $ 145, 100 für eine private Hochschule sein.

2. Richtiges Monatliches Ziel für Ihr Savings Tool

Ist es ein bisschen zu schwierig, sich das Endziel in Jahren vorzustellen? Betrachten Sie es zurück zu einer monatlichen Beitragssumme. Denken Sie nur daran, dass , wie Sie speichern, einen großen Einfluss auf hat, wie viel Sie sparen, wenn Ihr Kind das College beginnt.

Viele Experten empfehlen, einen 529 College-Sparplan zu nutzen, ein steuerbegünstigtes Anlagekonto, das wie ein Roth IRA für das College funktioniert. Ein 529-Plan bietet steuerfreies Wachstum und Entnahmen für qualifizierte Hochschulausgaben, die Studiengebühren, Raum und Bord, Bücher, Computer und Sonderausbildungsausgaben umfassen.

Was bedeutet das für Sie? Die Wahl eines 529-Plans könnte einen viel geringeren monatlichen Beitrag bedeuten, da das Geld im Laufe der Zeit wächst. Bei einem 529-Plan würden die empfohlenen monatlichen Beiträge für ein im Jahr 2017 geborenes Kind bei einer öffentlichen staatlichen Schule etwa 165 US-Dollar, bei öffentlichen außerstaatlichen 260 US-Dollar oder bei einer privaten Universität 325 US-Dollar betragen.

Wenn Sie mit einem traditionellen Sparkonto oder einem steuerpflichtigen Anlagekonto sparen möchten, sollten Sie Ihren monatlichen Beitrag entsprechend anpassen. Der aktuelle durchschnittliche Zinssatz auf Sparkonten beträgt beispielsweise 0, 06 Prozent APY.

Bei einem Sparbuch müssten Sie für 18 Jahre etwa 300 US-Dollar pro Monat beisteuern, um 1/3 der veranschlagten Kosten eines öffentlichen, staatlichen College zu bezahlen, etwa 500 US-Dollar für Out-of- Staat, und etwa 600 $ pro Monat für eine private Universität.

Verdopplung der benötigten Einsparungen gegenüber einer 529!

Die Verwendung eines besteuerten Investitionskontos kann zu erheblich besseren Renditen für Ihre Ersparnisse führen. Bei einer durchschnittlichen Rendite von 7 Prozent würde ein monatlicher Beitrag von etwa 190 Dollar die voraussichtlichen Kosten einer öffentlichen inländischen Universität, 300 Dollar für einen außerstaatlichen oder etwa 390 Dollar für ein privates College decken. Sie werden jedoch die Steuerbefreiungen des 529-Plans für Dividenden und Gewinne verpassen.

3. Entscheiden Sie, was Sie sich leisten können

Schließlich können Sie ein monatliches Sparziel für das College festlegen, das auf dem basiert, was Ihre Familie sich leisten kann. Dies ist ein guter Ansatz, wenn es nicht viel Spielraum in Ihrem Budget gibt.

Natürlich ist das, was erschwinglich ist, von Familie zu Familie sehr unterschiedlich. Wenn Sie nicht sicher sind, was für Ihre Familie machbar ist, versuchen Sie es mit Hilfe der Formel der Formel 10 der Lumina Foundation aufzubrechen.

Obwohl ursprünglich als Maßstab für Colleges gedacht, die den Zugang zur Hochschulbildung erweitern wollen, kann die Formel durchaus von Familien genutzt werden. Dieser Ansatz empfiehlt, dass Familien mit den Benchmarks für das College bezahlen:

  • Familien sparen 10 Prozent ihres diskretionären Einkommens;
  • Familien sparen über einen Zeitraum von 10 Jahren; und
  • Die Schüler arbeiten 10 Stunden pro Woche während des Studiums.

Das diskretionäre Einkommen wird typischerweise definiert als das Gesamt-Einkommen nach Steuern, abzüglich aller minimalen Überlebensausgaben wie Nahrungsmittel, Medikamente, Wohnungen, Versorger, Versicherungen, Transport etc.

Die Lumina Foundation gibt an, dass für die Zwecke dieser Benchmarks Jedes Einkommen über 200 Prozent der föderalen Armutsgrenze ist "diskretionär. "Für eine 4-köpfige Familie im Jahr 2017 wäre das Einkommen über $ 49, 200.

Nach dieser Formel könnte eine Familie, die durchschnittlich 100 000 $ pro Jahr verdient, 10% der verbleibenden 50, 800 oder 423 $ einsparen. Monat. Über 10 Jahre, das ist fast $ 51, 000 für das College gerettet. Mit einem Studenten, der 10 Stunden pro Woche für 50 Wochen pro Jahr bei den aktuellen $ 7 arbeitet. 25 Mindestlohn, das ist ein zusätzlicher $ 3, 625, für einen Gesamtbeitrag von $ 14, 500 über 4 Jahre.

Wenn sich Ihr Einkommen erhöht oder verringert, können Ihre Beiträge natürlich entsprechend angepasst werden. Und Sie können diese Methode immer weiter ausbauen, indem Sie ein steuerbegünstigtes Spar-Tool verwenden, um Ihr Geld im Laufe der Zeit zu steigern.

Wenn zum Beispiel eine Familie mit einem 8-jährigen Kind in einem 529-Ersparnisplan 423 US-Dollar monatlich spart, könnte dieser Betrag in 10 Jahren auf 75 US-Dollar oder 300 US-Dollar anwachsen. Dies würde ausreichen, um die Kosten zu decken, die Experten für eine öffentliche außerschulische Schule empfehlen, oder etwa die Hälfte der Kosten einer inländischen Universität.

Abschließende Gedanken

Während es leicht ist, Aufkleberschock von explodierenden College-Kosten zu bekommen, denken Sie daran, dass der Betrag, den Sie sparen müssen, wahrscheinlich viel niedriger ist.

Das Wichtigste ist, so früh wie möglich zu beginnen und mit dem Sparen übereinzustimmen. Wenn Ihr Kind jedoch älter ist, machen Sie keine Panik - Sie können immer noch einen beträchtlichen Betrag in kürzerer Zeit sparen.

Finanzielle Hilfe, Stipendien, Studentenarbeit, Ihr Einkommen, während Ihr Kind das College besucht, und Beiträge von der Familie können alle dazu beitragen, den Rest auszugleichen.