Altersbedingte Ruhestandsregelungen, die jeder Rentner kennen sollte

Ein Leitfaden für die wichtigsten altersbezogenen Altersplanungsregeln

Bestimmte Ruhestandsplanungsereignisse werden in bestimmten Altersgruppen ausgelöst, z. B. wenn Sie mit der Inanspruchnahme der Sozialversicherung beginnen oder wenn Sie IRA-Verteilungen benötigen. Andere sind es nicht ... aber vielleicht sollten sie es sein. Hier ist eine Liste dessen, was passiert, welche Regeln in Kraft treten und worüber Sie nachdenken sollten, wenn Sie verschiedene Altersgruppen erreichen, die bis in den Ruhestand führen.

Alter 55

Es ist an der Zeit, Ihre Altersvorsorge ernst zu nehmen.

Sie sollten anfangen, Projektionen zusammenzustellen, in denen detailliert angegeben wird, woher Ihr Ruhestandseinkommen kommen wird. Dieser Ruhestandseinkommensplan ist am besten in einem Zeitleistenformat angelegt, so dass Sie Jahr für Jahr sehen können, wann die Renten oder die Sozialversicherung beginnen werden. Anstatt nach den besten Investitionen zu suchen, denken Sie über Strategien nach, die Ihnen helfen können, Ihr Lebenseinkommen zu maximieren. Beginnen Sie beispielsweise damit, einen Teil Ihres Portfolios in eine Anleihemarke zu verlagern, sodass CDs oder Anleihen ausgereift sind und mit Ihrem zukünftigen Rentenalter übereinstimmen.

Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen, stellen Sie sicher, dass Sie die Kosten für die Krankenversicherung kalkulieren - es kann bis zum 65. Lebensjahr teuer werden, wenn Medicare beginnt.

Wenn Sie jetzt Bargeld benötigen, können Sie möglicherweise auf Ihr 401 (k) Geld ohne Strafe zurückgreifen, wenn Sie nach Erreichen Ihres 55. Geburtstags in Rente gegangen sind.

Alter 59 ½

Dies ist der früheste Zeitpunkt, an dem Sie Abhebungen von Ihrem IRA und anderen Alterskonten vornehmen können, ohne eine Strafsteuer zu zahlen.

Einige Familien können in diesem Alter von Abhebungen profitieren und den Beginn ihrer Sozialversicherung bis zum Alter von 70 Jahren hinauszögern. Abmeldungen von Rentenzahlungen werden auf Ihrer Steuererklärung angezeigt, also ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um zu beginnen. um herauszufinden, wie Ihr Ruhestandseinkommen besteuert wird.

Sie sollten sich auch die Kosten und den Nutzen der Pflegeversicherung ansehen, um die Kosten für die medizinische Versorgung im späteren Leben zu decken, die nicht durch Medicare oder Medicare Supplement Policen gedeckt sind.

Beginnen Sie mit dem Aufbau von Barreserven, wenn Sie sich innerhalb von fünf Jahren nach dem gewünschten Rentenalter befinden. Erhalten Sie mit Ihren Investitionen konservativer und erwägen Sie, sich mit einem Ruhestandsplaner zu treffen, der Ihnen helfen kann zu sehen, wenn Sie auf dem Weg sind, genug Geld zu haben, um sich in den nächsten Jahren zurückzuziehen.

Alter 62

An diesem Punkt können Sie beginnen, Sozialversicherungsleistungen zu erhalten, aber Sie erhalten eine höhere Sozialversicherungsleistung, wenn Sie bis zum 66. Lebensjahr warten, um sich zu bewerben. Sie erhalten einen noch größeren Vorteil, wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten, um mit dem Sammeln zu beginnen. Lesen Sie vor dieser wichtigen Planungsentscheidung die Sozialversicherungsregeln wie die Einkommensgrenze. Die Einkommensgrenze kann Ihren Leistungsbetrag verringern, wenn Sie die Sozialversicherung frühzeitig in Anspruch nehmen und weiterarbeiten.

Sie möchten auch Änderungen in Ihren Versicherungsbedürfnissen berücksichtigen und sicherstellen, dass Sie Ihre grundlegenden Nachlassplanungsdokumente in der richtigen Reihenfolge haben.

Alter 65

Alter 65 ist, wenn Medicare anfängt. Die meisten US-Leute sollten Medicare ein paar Monate vor ihren 65. Geburtstagen anmelden, auch wenn sie Arbeitgeber oder Rentner Krankenversicherung haben. Ein Teil Ihrer Medicare-Deckung ist kostenlos, wenn Sie genug Jahre in den USA gearbeitet haben, aber Medicare Part B ist nicht kostenlos. Sie zahlen eine Prämie auf der Grundlage Ihres MAGI (modifizierter bereinigter Bruttoeinkommen) aus den Steuererklärungen Ihrer letzten zwei Jahre.

Wenn Ihr aktuelles Einkommen viel niedriger ist als Ihr Einkommen vor zwei Jahren war, können Sie eine Senkung Ihrer Medicare Part B-Prämie beantragen.

Alter 70

Wenn Sie 70 Jahre und älter erreichen, werden Strategien wie Reverse-Hypotheken und Sofort-Annuitäten attraktiver. Sie können Ihnen erlauben, Ihr Einkommen zu steigern, ohne Marktrisiken einzugehen.

Für die meisten Paare ist es sehr sinnvoll, den Beginn der Sozialversicherung des höchsten Verdieners bis zum Alter von 70 Jahren hinauszuzögern, aber es ist absolut nicht sinnvoll, bis zum Alter von 70 Jahren darauf zu warten, Leistungen zu beziehen.

Alter 70 ½

Sie müssen von Ihren IRAs und / oder anderen qualifizierten Alterskonten wie 401 (k) -Plänen ausschütten, wenn Sie das Alter von 70 1/2 erreichen. Diese Pflichtverteilungen werden als erforderliche Mindestverteilungen oder RMDs bezeichnet. Sie können in bar gemacht werden oder Sie können Anteile von Anlagen ausschütten.

Der gesamte verteilte Dollarbetrag wird als steuerpflichtiges Einkommen in Ihre Steuererklärung einbezogen. Sie können Steuern direkt von den Verteilungen einbehalten lassen. Dies ist oft eine gute Idee, damit Sie bei der Einreichung Ihrer Steuererklärung nicht zu kurz kommen.

Alter 75+

Es ist wichtig, die Pläne zu überprüfen, die Sie alle paar Jahre eingeführt haben. Periodische Überprüfungen ermöglichen es Ihnen, kleine Probleme zu erfassen, bevor sie zu großen Problemen werden. Sie werden sich auch Gedanken über Entscheidungen am Lebensende machen und mit Ihrem Ehepartner und Ihrer nächsten Familie darüber sprechen wollen. Es kann schwierig sein, diese Gespräche zu beginnen, aber die Familie in Ihre Planung mit einzubeziehen, ist die verantwortungsvolle Sache, die zu tun ist, und es macht alles für alle Beteiligten einfacher.