Sind Sie finanziell bereit, ein Haus zu kaufen?

Sind Sie finanziell bereit, ein Haus zu kaufen?

Denken Sie daran, ein neues Zuhause zu kaufen?

Sind Sie unsicher, ob Sie es sich leisten können oder nicht?

Keine Sorge. Hier ist eine Übersicht.

Der erste Schritt in diesem Prozess besteht darin, sich Ihre aktuellen Ausgaben anzusehen.

Sind Sie in Schulden?

Besitzen Sie hochverzinsliche Schulden wie Kreditkartenschulden?

(Mit "High-Interest" beziehe ich mich auf Schulden mit einem Zinssatz von über 8 Prozent.)

Wenn dem so ist, sind Sie noch nicht bereit, ein Haus zu kaufen. Konzentrieren Sie sich auf die Rückzahlung Ihrer Kreditkarten, bevor Sie ein Haus kaufen.

Warum? Ihre Hypothek ist nicht die einzige Rechnung, die Sie bezahlen werden. Wenn Sie ein Haus besitzen, sind Sie für die Zahlung von Wartungs- und Reparaturkosten verantwortlich.

Sie möchten wahrscheinlich auch Ihr Zuhause dekorieren und einrichten, was Ihre Kosten erhöht. Sie müssen für Inspektionen und Abschlusskosten zahlen, von denen einige aus eigener Tasche kommen werden.

Sofern Sie kein Veteran's Affairs (VA) Darlehen erhalten, müssen Sie auch eine Anzahlung auf ein Haus leisten.

Kurz gesagt, der Kauf eines Hauses ist teuer. Wenn Sie verschuldet sind, haben Sie nicht die Möglichkeit, alle diese Zahlungen zu leisten.

Denken Sie an die Miete als den Preis der Geduld, um den Bestsellerautor Dave Ramsey zu paraphrasieren. Konzentrieren Sie sich auf die Eroberung Ihrer Kreditkartenschulden, bevor Sie mehr finanzielle Verantwortung auf Ihren Teller legen.

Haben Sie Notspareinsparungen?

Schuldenfrei? Glückwünsche.

Hier ist die nächste Frage: Haben Sie einen Notfallfonds?

Bewahren Sie drei bis sechs Monate Ihres Lebensunterhalts auf einem Sparkonto auf, das Sie nicht berühren, es sei denn, Sie haben einen echten Notfall (z. B. Verlust Ihres Arbeitsplatzes).

Es ist kein Geld, das du für Weihnachtsgeschenke verwendest. Es ist Geld, das Sie anzapfen, wenn Ihr Auto in der gleichen Woche zusammenbricht, in der eine große Krankenhausrechnung fällig ist.

Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, sind Sie ein rosiger Schlupfloch von der totalen finanziellen Katastrophe.

Sparen Sie sich für den Ruhestand?

Als nächstes fragen Sie sich, ob Sie ausreichend in den Ruhestand einsparen.

Wenn Sie einen betrieblichen Ruhestandsplan haben, z. B. einen 401k, sollten Sie mindestens genug beitragen, um das volle Arbeitgeber-Match zu erhalten.

Wenn Sie keinen Arbeitsplatzplan haben, öffnen Sie eine IRA bei einem Broker wie Vanguard und tragen Sie mindestens 10 bis 15 Prozent Ihres Gehalts ein.

Um eine IRA zu eröffnen, benötigen Sie kein Arbeitgeber-Leistungspaket. Aus diesem Grund entscheiden sich viele Selbstständige sowie Personen, die ohne eine Leistung arbeiten, für eine solche.

Bevor Sie ein Haus kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie mindestens 10 Prozent - oder idealerweise 15 Prozent - für den Ruhestand sparen.

Schauen Sie sich Ihr Budget an

Wenn Sie diese Schritte abgeschlossen haben, ist es an der Zeit, sich Ihr Budget anzusehen.

Können Sie sich die Kosten für den Kauf eines Eigenheims leisten (oder von Ihrem derzeitigen Zuhause aus handeln)?

Als Faustregel gilt, dass Ihre Hauskosten (einschließlich Nebenkosten) laut Jean Chatzkys 5-Kategorien-Budget nicht mehr als 35 Prozent Ihres Gesamtlohns ausmachen sollten.

Mit anderen Worten, wenn Sie $ 2, 000 pro Monat verdienen, sollten Ihre Ausgaben im Haushalt nicht mehr als $ 700 betragen. Wenn Sie 4 000 $ pro Monat verdienen, sollten Ihre Heimkosten nicht mehr als 1 400 $ betragen.

Denken Sie daran, dass Sie nicht nur die Kosten einer Hypothek (oder Miete) bezahlen. Als Hausbesitzer zahlen Sie zusätzliche Kosten wie Reparaturen, Wartung und Renovierungen.

Stellen Sie sicher, dass Sie genug Spielraum für Ihr Budget haben. Die Gesamtsumme aller dieser haushaltsbezogenen Ausgaben sollte nicht mehr als 1 $ von jedem verdienten 3 $ betragen.

Sie benötigen den Rest Ihres Geldes für andere Einkäufe, wie Lebensmittel und Ersparnisse.

Alle Ihre notwendigen Einkäufe - einschließlich Ihrer Miete oder Hypothek, Versorgungsunternehmen, Benzin, Lebensmittel, Autozahlungen und Versicherungsprämien - sollten laut Elizabeth Warrens 50-30-20 Budget nicht mehr als 50 Prozent Ihres Einkommens betragen.

Dieser Plan besagt auch, dass Sie mindestens 20 Prozent Ihres Einkommens sparen sollten. Ich empfehle, mindestens 10 bis 15 Prozent in Rentenkonten und die anderen 5 bis 10 Prozent in ein Sparkonto einzubringen, bis Sie einen angemessenen Notfallfonds haben.

Danach die restlichen 5 bis 10 Prozent in einen College-Sparfonds, Heim-Reparaturfonds investieren, Ersparnisse für Big-Ticket-Gegenstände schaffen oder das Geld in einen einfachen, kostengünstigen Indexfonds investieren.