Sind Sie ein Hands-on oder Hands-Off-Investor?

Sind Sie ein Hands-On oder Hands-Off-Investor?

Die Auswahl Ihrer Investitionsoptionen in einem 401 (k) oder IRA kann eine Herausforderung sein. Dies liegt daran, dass wir nicht alle das investierende Wissen und das Vertrauen besitzen, um eine informierte Entscheidung zu treffen, und der Investitionsprozess selbst kann emotional sein und unsere eigene Entschlossenheit in guten und schlechten Zeiten testen.

Beiträge zu Altersvorsorgekonten sind ein wichtiger Schritt, aber nicht der einzige Schritt im Rahmen der Altersvorsorge. Die Ersparnis für den Ruhestand reicht möglicherweise nicht aus, wenn Sie nicht auf der Grundlage Ihrer Ziele und Ihres Zeithorizonts in die richtigen Anlageformen investieren.

Es bedarf eines angemessenen Wachstums und Einkommens, und jeder einzelne Investor benötigt einen grundlegenden Investitionsplan. Wenn Sie keinen Investitionsplan haben, können Sie Ihre Chancen, wichtige Lebensziele wie den Ruhestand zu erreichen, beeinträchtigen.

Beginnen Sie mit der Überprüfung Ihrer Anlegerpersönlichkeit

Erfolgreiche Investitionsplanung beginnt mit einem grundlegenden Selbstverständnis. Zu diesem Selbstbewusstsein gehört es, zu wissen, wie Sie Entscheidungen treffen möchten, ob Sie Ratschläge möchten oder selbst machen möchten und was Sie wahrscheinlich tun werden, wenn es schwierig wird und Ihre Investitionen Hindernissen wie einem Marktabschwung gegenüberstehen. Ein wichtiger erster Schritt bei der Investition in den Ruhestand ist das Verstehen Ihrer Risikotoleranz, die im Wesentlichen eine Einschätzung darüber ist, wie komfortabel Sie mit einem aggressiven, moderaten oder konservativen Ansatz bei der Anlage sind.

Um Ihren gewünschten Asset Allokationsplan in die Tat umzusetzen, müssen Sie sich eine einfache Frage stellen - wie involviert Sie in die tägliche Verwaltung Ihres Anlageportfolios sein wollen?

Bevorzugen Sie eher ein "hands-on" oder ein "hands off" -Ansatz für Investitionen?

Hands-On Investing

Hands-on-Investoren ziehen es normalerweise vor, sich aktiver in den Prozess der Gestaltung eines Anlageportfolios für den Ruhestand einzubringen. Andere Präferenzen beinhalten in der Regel das Festlegen von Zielzuweisungsgewichten für verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Barmittel, Sachwerte usw.).

Weitere gemeinsame Aktivitäten, auf die sich Investoren konzentrieren sollten, sind die regelmäßige Überwachung und Neuausrichtung ihres Anlageportfolios. Zum Beispiel können Anleger die Möglichkeit haben, in einzelne Aktien oder aktiv gemanagte Investmentfonds zu investieren oder ihre eigene Asset-Allokation (Mischung von Anlagearten) von passiven Anlagen wie Index-Investmentfonds einzurichten.

Hands-On-Checkliste für Investoren

  • Regelmäßige Überwachung und Überprüfung der Kontoleistung
  • Durchführung einer routinemäßigen Gebührenanalyse
  • Vertrauen in die eigenen Möglichkeiten, wichtige Investitionsentscheidungen zu treffen
  • Bevorzugte Anpassung von Anlagenzuweisungen
  • Erforschen Sie regelmäßig die Einzelheiten von Einzelaktien, Investmentfonds, ETFs oder anderen Anlagen.
  • Wunsch, ein Portfolio zu schaffen, das steuereffizient ist
  • Investitionen routinemäßig neu ausbalancieren

Es gibt viele Optionen für Do-it-yourself-Anleger, einschließlich selbstverwalteter Rentenkonten, Discount-Brokerfirmen und Finanzdienstleistungsunternehmen, in die Sie mit oder ohne Berater investieren können.

Handsoff-Investoren

Hands-off-Investoren suchen normalerweise nach einer einfachen Anlagelösung. Betrachten Sie es als eine Vorliebe für One-Stop-Shopping. Infolgedessen ist es wahrscheinlicher, dass sich Investoren mit vorab gemischten Asset-Allocation-Portfolios suchen.

Populäre Beispiele für Investitionen, die in diese Kategorie passen, sind Zieldatum-Rentenfonds, Vermögensallokationsfonds, professionell verwaltete Portfolios oder die Nutzung einer Online-Anlageplattform oder eines so genannten "Robo-Advisor". Diese eher überschaubaren Anlagealternativen basieren auf professioneller Beratung, um die Anlageportfolio-Strategie festzulegen und automatisch auszugleichen. Dieser Ansatz ist in der Regel ein guter Ansatz für Leute, die einen eher "set it and forget it" -Ansatz für die Verwaltung eines Anlageportfolios bevorzugen und im Laufe der Zeit nur wenige Änderungen vornehmen wollen. Passiv gemanagte Index-Publikumsfonds oder Zieldatum-Rentenfonds sind beliebte Anlagemöglichkeiten für Investoren, da sie nicht regelmäßig überwacht werden müssen.

Hands-Off-Investor-Checkliste

  • Überprüfen Sie Ihr Konto in der Regel nicht regelmäßig
  • Vertrauen Sie nicht in Ihre Fähigkeit, Ihre eigenen Investitionen zu wählen
  • Bevorzugen Sie ein vorgemischtes Portfolio oder setzen Sie es auf einen Monitor-Ansatz
  • Im Allgemeinen nicht vertraut mit der Struktur von Einzelaktien, Investmentfonds, ETFs oder anderen Anlagen.
  • Asset-Allokation-Updates oder -Veränderungen selten vornehmen
  • Kontoinformationen nicht regelmäßig ausgleichen
  • Steueroptimierung nicht bedenklich

Für den Investor mit Übergabe eine kostengünstige, passive Investition in Betracht ziehen Strategie, die sich auf die Asset Allokation konzentriert (oder wie Sie Ihr Konto über verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Sachwerte und Bargeld verteilen). Dies funktioniert in der Regel besser, als nur die Top-Performer aus früheren Jahren auszuwählen oder Ihre Beiträge in einem 401 (k) -Plan auf jede Ihrer Anlageoptionen aufzuteilen. Ein weiterer Hands-Off-Ansatz zur Suche nach einem diversifizierten Portfolio, das auch professionelle Beratung bietet, ist die Auswahl eines Asset Allocation Investmentfonds, der zu Ihrer Risikotoleranz passt. Die Kehrseite dieses statischen Ansatzes ist, dass sich Ihre Risikobereitschaft ändern kann, wenn Sie Ziele wie den Ruhestand in der Nähe erreichen und Ihre Investitionen möglicherweise im Laufe der Zeit schrittweise anpassen müssen. Als Alternative bietet ein Zieldatum-Rentenfonds einen Gleitpfad-Ansatz für Investitionen, der sich automatisch anpasst, um konservativer investiert zu werden, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Wenn Sie einen Finanzcoach bevorzugen, sollten Sie erwägen, mit einem kostenpflichtigen ZERTIFIZIERTEN FINANZPLANER zu arbeiten, der nur von Kunden und nicht von Provisionen oder Maklergebühren bezahlt wird. Es ist wichtig, den Hintergrund Ihres Beraters bei FINRA oder bei der SEC zu überprüfen, wenn sie als registrierter Anlageberater tätig sind.Sie sollten auch bei Ihrem Arbeitgeber nachfragen, ob er ein finanzielles Wellness-Programm anbietet, das Investitionsberatung oder Beratungsdienste bietet.