Ask-A-Planner Fragen und Antworten: Nachholen für die verlorene Zeit

Ask-A-Planner Fragen und Antworten: Um die verlorene Zeit auszugleichen

Es kann schwierig sein, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen, wenn Sie ständig mit Informations- und Finanzjargon bombardiert werden. Aus diesem Grund ist es wichtig sicherzustellen, dass die finanzielle Beratung, die Sie erhalten, unvoreingenommen und frei von potenziellen Interessenkonflikten ist, während Sie daran arbeiten, Ihr finanzielles Wohlbefinden zu verbessern.

Hier können Certified Financial Planner ™ -Experten von Financial Finesse eine häufig gestellte Frage zur Altersvorsorge mit realistischen Handlungsschritten beantworten, die Sie ergreifen können, um Ihren Financial Independence Day zu erreichen.

Wie kann ich mich von einem verspäteten Start zum Sparen für den Ruhestand erholen?

Cynthia Meyer, CFA®, CFP®, ChFC®- Fangen Sie an, wo Sie sind und vermeiden Sie den Drang, sich mit anderen zu vergleichen. Wenn Sie "spät zur Party" sind, schlagen Sie sich nicht darüber. Wie die verstorbene Maya Angelou einmal sagte: "Wenn du es besser weißt, machst du es besser". Der beste Weg zu einem schnellen Start ist es, Ihr finanzielles Vertrauen aufzubauen. Erfahren Sie alles, was Sie über persönliche Finanzen wissen können - lesen Sie Bücher, lesen Sie Blogs (Financial Finesse hat zwei persönliche Finanzblogs, die von unseren CFPs® geschrieben wurden: Financial Finesse zu Forbes und Financial Wellness at Work). Nutzen Sie Ihr finanzielles Wellness-Programm bei der Arbeit und besuchen Sie pädagogische Workshops von Ihrem 401 (k) -Anbieter. Wenn Sie selbstständig sind oder für ein Unternehmen arbeiten, das nicht über viele Vorteile im Bereich der finanziellen Bildung verfügt, sollten Sie sich die Ressourcen in Ihrer örtlichen Bibliothek sowie in den Gruppen der Gemeinde ansehen.

Du solltest auch Begleiter für deine Reise finden. Ich habe vor kurzem einen Blogbeitrag geschrieben, in dem es heißt, wie deine Freunde dir helfen können, finanziell unabhängig zu werden - wie ich mein eigenes finanzielles Wohlbefinden verbessert habe, indem ich mit einigen Freunden eine Geldgruppe gebildet habe. Wir haben eine Website und Ressourcen für Menschen ins Leben gerufen, um ihre eigenen Gruppen für den "Financial Independence Day" zu gründen, um voneinander zu lernen, sich zu unterstützen und zu ermutigen.

Studien zeigen, dass Peer-to-Peer-Lernen den Menschen hilft, mehr Informationen zu erhalten und mehr von dem zu behalten, was sie gelernt haben.

Paul Wannemacher, CPA / PFS, CFP®, MBA - Der erste Schritt besteht darin, aufzuhören, sich auf verlorene Zeit und Chancen zu konzentrieren und zu bestimmen, wie weit sich das aktuelle Vermögen und Einkommen ausdehnen wird. Sobald der Mangel identifiziert ist, kann ein Plan zur Deckung des Fehlbetrags abgewogen werden, und zusammen mit Alternativen wie längeres Arbeiten, zusätzliche Arbeit oder Änderungen des Lebensstils können weitere Einsparungen erzielt und Schulden abgebaut werden. Die Optimierung von Arbeitgeberleistungen wie Krankenversicherung und Altersvorsorge, Senkung der Ausgabenbudgets zur Steigerung der Investitionen und die Vorbereitung auf "den letzten Job", der Altersbeschränkungen und persönlichen Interessen Rechnung trägt, kann denjenigen helfen, die unterfinanziert sind, Ressourcen erhalten und Menschen glücklich und sozial halten. beschäftigt etwas tun, das sie für Teilzeit genießen.

Steve White, CFP®, MBA - Der Ruhestand kann schwierig sein, wenn man versucht, andere Ziele wie Schulden zu bezahlen oder Kinder aufs College zu schicken. Es gibt keinen Mangel an Forschung da draußen, die uns sagen, wie weit hinter den meisten Amerikanern gerade ist. Es ist sogar noch frustrierender, wenn Sie in den Ruhestand gehen, wenn Sie pleite sind.

Brich nicht in den Ruhestand.

Die Gründe, warum Sie nicht so viel in Ihrem Ruhestandskonto gespeichert haben, wie Sie bevorzugen, sind weniger wichtig als die Dinge, die Sie von diesem Zeitpunkt an planen.

Um zu verhindern, dass Sie sich in den Ruhestand zurückziehen:

  • Stellen Sie sich vor, was Sie im Ruhestand tun möchten, und machen Sie ein Bild davon, wo Sie Ihre Debit- und Kreditkarten aufbewahren. Jedes Mal, wenn Sie Ihre Kredit- oder Debitkarte herausziehen, sehen Sie sich das Bild an und stellen Sie sicher, dass es sich lohnt.
  • Maximieren Sie den Pensionsplan Ihres Unternehmens (401 (k) Limit ist $ 18, 000 oder $ 24, 000, wenn Sie über 50 sind).
  • Wenn Sie keinen Zugang zu einem Ruhestandsplan bei der Arbeit haben, tragen Sie bis zu dem Höchstbetrag pro Jahr zu einem traditionellen oder Roth IRA ($ 5, 500 in 2015 und 2016 plus $ 1 000 Aufholungsbeitrag für die 50 oder älter).
  • Trainieren Sie jetzt für einen Job, den Sie jetzt in Teilzeit und im Ruhestand erledigen können.

Tania Brown, CFP® - Führen Sie eine Altersvorsorgeuntersuchung durch. Selbst wenn Sie tief im Inneren wissen, dass Sie hinter Ihnen stehen, müssen Sie immer noch genau wissen, wo Sie heute stehen. Ein Rentenkalkulator kann nachvollziehen, wie Sie für den Ruhestand vorbereitet sind, basierend auf Ihren spezifischen Informationen, und Ihnen helfen, Anpassungen vorzunehmen, wenn Sie es nicht sind.

Brian Kelly, CFP® - Konzentrieren Sie sich jetzt und morgen auf Ihren Ausgabenplan. Ein Budget- oder persönlicher Ausgabenplan ist ein Must-Have und Best-Practice-Finanzverhalten. Leider ist es nicht immer einfach, ein Budget einzuhalten, deshalb ist es für den Ruhestand unabdingbar, genau zu wissen, wohin Ihr Geld fließt. Am wichtigsten ist, dass Sie Ihr Geld in den kommenden Monaten und in den Ruhestandsjahren angeben möchten. Erstellen Sie einen Budgetplan für den Ruhestand, um zu sehen, wie viel gewünschtes Einkommen benötigt wird, um Ihre Lebensziele zu erreichen.

Kelley Long, CPA / PFS, CFP® - Beginnen Sie mit der Suche nach kreativen Einkommensstrategien für den Ruhestand. Später als gewünscht zu arbeiten oder eine Teilzeitbeschäftigung zu suchen, sind gängige Rückzugsstrategien, die von vielen Menschen verwendet werden, die nicht in der Lage sind, auf Wunsch in Rente zu gehen. In der Realität erreichen viele Menschen den Ruhestand und finden, dass späteres Arbeiten keine Option mehr ist.

Es gibt andere Möglichkeiten, Ihr Ruhestandseinkommen zu maximieren, das nicht mit Arbeit verbunden ist. Erwägen Sie die Verwendung einer umgekehrten Hypothek, um zusätzliches Einkommen zu generieren.

Doug Spencer, CFP® - Versuchen Sie, Ihre Lebenshaltungskosten zu senken. Dies könnte bedeuten, dass Sie Ihr Zuhause verkleinern oder vollständig in einen anderen Teil des Landes umziehen müssen. Sie möchten vielleicht nicht bis zum Äußersten gehen, wenn Sie auf einem Boot oder einem Wohnmobil leben, aber die Hauptidee besteht darin zu sehen, ob es einen Weg gibt, wie Sie Ihre Unterkunft und andere Lebenshaltungskosten senken können.

Sind Sie an weiteren Informationen interessiert, wie Sie Ihr finanzielles Leben übernehmen können? Wenn ja, besuchen Sie die Financial Independence Day Website, um mehr über das Buch zu erfahren. Was Ihr Finanzberater Ihnen nicht sagt: Die 10 wesentlichen Wahrheiten, die Sie über Ihr Geld wissen müssen .

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