Grundlagen zu den Gebühren, Lasten und Aufwendungen des Fonds

Gebühren für Investmentfonds Belastungen und Aufwendungen

Egal was Sie lesen oder hören, es gibt keine Investmentfonds, die frei von Gebühren oder Kosten sind. Einige Kosten sind transparent, während andere nicht so leicht zu sehen oder zu verstehen sind.

Bevor Sie Investmentfonds kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie die Kosten kennen. Hier finden Sie eine Zusammenfassung aller Gebühren und Aufwendungen, die Sie beim Kauf von Investmentfonds möglicherweise bezahlen (oder hoffentlich vermeiden werden):

Gebühren des Investmentfonds

Lasten sind Gebühren, die dem Anleger beim Kauf oder Verkauf bestimmter Arten von Investmentfonds berechnet werden.

Der Zweck von Lasten ist es, einen Makler oder Berater für ihre Dienste zu bezahlen. Wenn Sie nicht mit einem Broker oder Berater zusammenarbeiten, sollten Sie daher keine Lasten zahlen!

Es gibt drei Grundtypen von Lasten:

  • Front-End-Lasten : Diese werden vorne (zum Zeitpunkt des Kaufs) berechnet und liegen im Durchschnitt bei 5%, können aber bis zu 8,5% betragen. Zum Beispiel, wenn Sie $ 1, 000 mit einer 5% Frontlast investieren, wird der Ladungsbetrag $ 50 betragen. 00 und daher wird Ihre anfängliche Investition tatsächlich $ 950 sein. Investmentfonds mit Frontloads sind in der Regel Fonds der Klasse A, die normalerweise mit dem Buchstaben "A" am Ende des Fondsnamens gekennzeichnet sind.
  • Back-End-Load s: Kontingente aufgeschobene Verkaufsgebühren werden ebenfalls nur dann berechnet, wenn Sie den Fonds verkaufen. Diese Ladungen können auch 5% oder mehr betragen, aber der Ladungsprozentsatz wird gewöhnlich in Schritten über mehrere Jahre reduziert, bis die Ladungsmenge Null erreicht. Investmentfonds mit Backloads sind in der Regel Anteile der Klasse B, die normalerweise am Ende des Fondsnamens mit dem Buchstaben "B" gekennzeichnet sind.
  • Level Loads : Diese Lasten werden weder beim Kauf noch beim Verkauf des Investmentfonds belastet. Stattdessen gibt es einen fortlaufenden "Level" -Prozentsatz, wie zum Beispiel 1, 00%, den der Investor an die Investmentfondsgesellschaft zahlt. Frontloads und Back-End-Chargen sind keine Gebühren, die direkt aus der Tasche des Anlegers gezahlt werden, noch werden sie dem Anleger in Rechnung gestellt. Stattdessen reduziert die Gebühr bei gleichen Lasten die Nettorendite des Anlegers. Wenn beispielsweise ein Levelload-Fonds, der 1.00% berechnet, eine Gesamtrendite vor Gebühren von 10% erzielt, erhält der Anleger eine Nettorendite von 9%. Investmentfonds mit Level Loads sind in der Regel Aktien der Klasse C, die normalerweise mit dem Buchstaben "C" am Ende des Fondsnamens gekennzeichnet sind.

Wenn Sie Lastfonds einsetzen müssen, sind die günstigsten für einen langfristigen Anleger, hoffentlich mit einer Haltedauer von 10 Jahren oder mehr, Frontload-Fonds oder A-Aktien. Am teuersten für langfristige Anleger, im Allgemeinen aber am besten für kurzfristige Haltedauern, ist die C-Anteilsklasse.

Die 12b-1-Gebühren, die auch als "nachlaufende Provisionen" oder "versteckte Gebühren" bezeichnet werden, werden von einigen Investmentfonds erhoben und zur Zahlung von Marketing-, Vertriebs- und Servicekosten verwendet.Die Gebühren werden an den Broker gezahlt und können jährlich bis zu 1,00% betragen. Anteilsfonds der Klassen B und C berechnen im Allgemeinen die maximale Gebühr von 1,00% 12b-1, während A-Aktienfonds und Nulllinien normalerweise keine 12b-1-Gebühr verlangen.

Auch wenn Sie keinen Broker oder Berater verwenden, sollten Sie Leergelder verwenden!

Transaktionsgebühren der Investmentfonds

Transaktionsgebühren sind Handelskosten, die dem Anleger beim Kauf oder Verkauf von Aktien, Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) berechnet werden. Diese Gebühren können bei einigen Discount-Brokern wie Scottrade oder Charles Schwab bis zu $ ​​7 betragen, aber sie können viel höher sein, abhängig von der Investition und / oder dem Broker.

Diese Gebühren sind einmalige Gebühren, aber sie treten jedes Mal auf, wenn der Anleger Anteile kauft. Viele Anleger kaufen Aktien von Aktien, Investmentfonds oder ETFs regelmäßig, beispielsweise monatlich.

Wenn jedoch Gebühren für jede Transaktion erhoben werden, summieren sich die Kosten im Laufe der Zeit. Zum Beispiel würde sich eine Transaktionsgebühr von 10 USD pro Trade für monatliche Käufe auf 120 USD pro Jahr summieren. Wenn der Anleger monatlich 100 US-Dollar an Aktien kauft, reduziert die Transaktionsgebühr von 10 US-Dollar die Investition auf 90 US-Dollar, was einer 10-prozentigen Ausgabe entspricht. Dies ist kein Unterschied zu einem "Wertverlust" von 10% aufgrund von Marktschwankungen.

Zusammengefasst belasten Handelskosten und andere Aufwendungen die Gesamtleistung. Daher ist für die meisten Anleger eine Investmentfondsfamilie ohne Anleihen, wie Vanguard, Fidelity oder T-Rowe Price, eine kluge Wahl für kostengünstige Anlagen. Durch die direkte Investition in die Fondsfamilie wird häufig auf Transaktionsgebühren verzichtet.

Suchen Sie nach "No Transaction Fee" -Fonds (oder NTF) vor dem Kauf. Wenn Sie einen bestimmten Fonds bevorzugen, der Broker oder die Fondsgesellschaft jedoch eine Transaktionsgebühr für den Kauf von Anteilen berechnet, sollten Sie größere Beträge mit geringerer Häufigkeit kaufen, wenn diese Strategie für Ihre Sparziele und Anlageziele sinnvoll ist.

Investmentfonds-Aufwandsquoten

Aufwandsquoten sind Prozentsätze, die den Betrag der an die Fondsgesellschaft gezahlten Gebühren für die Verwaltung und den Betrieb des Fonds ausdrücken, einschließlich aller Verwaltungsaufwendungen und 12b-1-Gebühren. Wie viele andere Gebühren und Aufwendungen im Zusammenhang mit Investmentfonds stellt die Kostenquote keine Gebühr dar, die direkt vom Anleger zu zahlen ist. Stattdessen werden die Aufwendungen aus dem Fondsvermögen übernommen. Der Anleger erhält die Nettorendite. Wenn beispielsweise ein Fonds mit einer Kostenquote von 1,00% eine jährliche Bruttorendite von 10,00% vor Aufwendungen aufweist, hat der Anleger eine Nettorendite von 9,00% erzielt. Ausgaben.

Es gibt viele gute Investmentfonds mit unterdurchschnittlichen Kostenquoten, aus denen Sie im Universum wählen können. Daher nicht für teuer, wenn Sie billig und hohe Qualität haben können! Hier finden Sie eine Aufschlüsselung und einen Vergleich der durchschnittlichen Kostenquoten, die Sie erwarten können, basierend auf der Fondskategorie:

  • Large-Cap-Aktienfonds: 1. 25%
  • Mid-Cap-Aktienfonds: 1. 35%
  • Small- Cap Stock Funds: 1. 40%
  • Ausländische Aktienfonds: 1. 50%
  • S & P 500 Indexfonds: 0. 15%
  • Obligationenfonds: 0. 90%

Kaufen Sie niemals einen Investmentfonds mit Kostenquoten höher als diese!Die Kostenquoten sind bei aktiv gemanagten Fonds in der Regel höher, da die für die Aufrechterhaltung einer aktiven Strategie ("schlagen Sie den Markt") erforderlichen Analysen und Analysen erforderlich sind. Aber ironischerweise übertrifft die Mehrheit der aktiv gemanagten Fonds die Benchmark-Indizes nicht über lange Zeiträume, insbesondere nicht länger als 10 bis 15 Jahre und darüber hinaus.

Suchen Sie daher im Zeitverlauf nach Nulllinien und Indexfonds für niedrige Ausgaben und Benchmark-Matching-Renditen.

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