Kapitalisieren Zinsen

Kapitalisierte Zinsen - Mehr später zahlen

Aktivierte Zinsen sind Zinsen, die Sie einem Kreditsaldo hinzufügen. Anstatt die Zinsen zu zahlen, werden die Zinsen nicht bezahlt, was zu einer höheren Darlehenssumme führt. Irgendwann müssen die Zinsen zurückgezahlt werden - in Form von höheren monatlichen Zahlungen oder Zahlungen, die länger dauern, als sie ansonsten gedauert hätten.

Grundlagen der Kapitalisierung

Mit bestimmten Darlehen (wie Studentendarlehen) haben Sie die Möglichkeit, Zahlungen für Ihr Darlehen vorübergehend zu überspringen.

Das ist verlockend, weil es Ihnen in diesem Monat bei Ihrem Cashflow hilft, aber es könnte in Zukunft zu höheren Kosten und einem stärkeren Cashflow führen.

Zum Beispiel können Sie bei nicht subventionierten Stafford-Darlehen Zahlungen bis zum Ende der Schulzeit aufschieben. Es gibt jedoch weiterhin Zinsen - Sie haben Geld geliehen und Sie haben Zinsen für dieses Darlehen. Wenn Sie sich entscheiden, nichts zu bezahlen, wird Ihr Gesamtdarlehenssaldo, wenn Sie die Schule beenden, höher sein als der Geldbetrag, den Sie tatsächlich erhalten und ausgegeben haben.

Bei subventionierten Krediten zahlt der Bund diese Zinskosten, so dass Ihre Kreditzinsen nicht kapitalisiert werden.

Zunehmender Saldo

Kapitalisierte Zinsen erhöhen die Kreditbilanz. Als Ergebnis leihen Sie nicht nur, was Sie ursprünglich ausgeliehen haben - Sie leihen auch, um die Zinskosten zu decken, was bedeutet, dass Sie Zinsen auf die Zinsen zahlen müssen, die Sie geliehen haben.

Mit anderen Worten, Ihr Darlehenssaldo wird sich immer schneller erhöhen, je mehr Zinsen Sie "ausleihen".

Zinsen auf Zinsen zu zahlen ist eine Form von Zinseszins, aber es funktioniert zu Gunsten Ihres Darlehensgebers - nicht Ihres. Ein anderer Begriff dafür, der vor der Hypothekenkrise populär war, ist die negative Amortisation.

Selbst wenn Sie nichts bezahlen müssen, ist es am besten, etwas zu bezahlen. Zum Beispiel während der Nachsicht oder der Aufschiebung, müssen Sie möglicherweise nicht eine volle Zahlung leisten, aber alles, das Sie in Richtung zum Darlehen setzen, verringert die Menge der Zinsen, die Sie kapitalisieren. Ihr Darlehensgeber wird Ihnen jeden Monat Auskunft darüber geben, wie viel Zinsen Ihnen in Rechnung gestellt werden - zahlen Sie mindestens so viel, dass Sie sich nicht tiefer verschulden. Dies ist eine gute Übung für den unvermeidlichen Tag, an dem Sie größere "amortisierende" monatliche Zahlungen tätigen müssen, die Ihre Schulden abzahlen.

Rückzahlungszeit

Im Moment interessiert es Sie vielleicht nicht, ob sich Ihr Kreditsaldo jeden Monat erhöht, aber diese höhere Bilanz wird Sie in zukünftigen Jahren (möglicherweise noch viele Jahre später) beeinflussen. Es bedeutet auch, dass Sie mehr Zinsen über die Laufzeit Ihres Darlehens zahlen werden.

Die "Kosten" eines Darlehens, die einmalige Gebühren ignorieren, sind die Zinsen, die Sie zahlen. Mit anderen Worten, Sie zahlen das Geld zurück und zahlen etwas mehr.Ihre Gesamtkosten richten sich nach:

  • Der Betrag, den Sie ausleihen - je höher Ihr Kreditsaldo, desto mehr zahlen Sie
  • Der Zinssatz - je höher der Zinssatz, desto teurer ist es,
  • zu leihen. Zeit, die Sie zur Rückzahlung in Anspruch nehmen - wenn Sie länger brauchen, gibt es mehr Perioden, in denen Zinsen anfallen.

Vor allem bei Bundeskrediten haben Sie vielleicht nicht viel Einfluss auf den Zinssatz. Aber Sie können den Betrag kontrollieren, den Sie ausleihen, und Sie können verhindern, dass dieser Betrag über Sie wächst: Wenn Sie Zinsen kapitalisieren, werden Ihre monatlichen Zahlungen (und die Lebenszeitzinskosten) höher sein. Wie viel höher? FinAid hat einen netten Taschenrechner für die Zahlen.

Wenn Sie sehen möchten, wie die Dinge für Sie funktionieren, können Sie auch eine Tabelle (zum Beispiel Excel oder Google Tabellen) verwenden, um Ihr eigenes Darlehen zu modellieren. Setzen Sie die Zahlungen einfach für eine Probe-Aufschubperiode auf Null.

Extra bezahlen?

Vergessen Sie nicht, dass Ihre minimal erforderliche Zahlung genau das ist - das Minimum , das erforderlich ist , um Sie vor der Beschädigung Ihres Guthabens und der Zahlung von Gebühren für verspätete Zahlungen zu bewahren. Sie können immer mehr bezahlen, und es ist oft ratsam, dies zu tun. Die Zahlung zusätzlicher Schulden hilft Ihnen, weniger Zinsen zu zahlen, Schulden schneller zu beseitigen und sich für bessere Kredite in der Zukunft zu qualifizieren.