Schuldenvalidierungsanforderungen für Collectors

Schuldenvalidierungsanforderungen für Collectors

Hat sich ein Schuldeneintreiber jemals mit Ihnen über eine Schuld in Verbindung gesetzt, von der Sie nicht sicher waren, dass sie die Ihre war? Sie haben das Recht, sie zu bitten, Beweise für diese Schuld zu senden. Das Fair Debt Collection Practices Act, ein föderales Gesetz zur Regelung von Inkassobüchern, ermöglicht es Ihnen, den Inkassobesitzer zu bitten, einen Nachweis über die Schulden durch einen Prozess namens Schuldenvalidierung zu senden.

Warum Validierung anfordern statt einfach bezahlen?

Vielleicht möchten Sie einfach die Sammlung bezahlen und es hinter sich bringen, vor allem, wenn Sie wissen, dass die Schulden Ihnen gehören und Sie sie zurückzahlen müssen, um einen Kreditantrag genehmigen zu lassen.

Aber abgesehen davon gibt es einige sehr gute Gründe, Ihr Recht geltend zu machen, eine Bestätigung der Schuld zu verlangen.

Überprüfen Sie, ob die Schulden Ihnen gehören . Es ist bekannt, dass Inkassobüros Rechnungen verschicken oder Scheinschuldverschreibungen aufgeben. Nehmen Sie also nicht an, dass eine Rechnung von einem Inkassobüro automatisch bedeutet, dass Sie Schulden haben. Der Brief mag legitim aussehen, aber in diesem Informationszeitalter ist es einfach, genug Informationen über eine Person und ihre finanziellen Transaktionen zu sammeln, um eine Fälschung der Inkassomitteilung zu erstellen.

Bestätigen Sie, dass Sie noch nicht bezahlt haben. Was ist, wenn Sie bereits die Schulden bezahlt haben? Sie erinnern sich vielleicht vage an den Gläubiger, der auf der Inkassomitteilung genannt wurde, oder Sie können sich daran erinnern, diese Schuld irgendwann bezahlt zu haben. Um sicher zu sein, fragen Sie nach Beweisen. Es ist dein Recht.

Erzwinge den Inkassobesitzer, um zu beweisen, dass die Schulden real sind . Manchmal sammeln Schuldeneintreiber alte Schulden wieder auf, um Geld zu verdienen. Mit alten Schulden, gibt es eine gute Chance, dass der Sammler nicht die Originaldokumente hat, die beweisen, dass Sie es sogar schulden.

Würden Sie wirklich Geld an jemanden zahlen, der sagt, dass Sie ihnen etwas schulden, aber nicht beweisen können, dass Sie schuldig sind? Natürlich nicht.

Stellen Sie sicher, dass der Collector berechtigt ist, die Schuld einzuziehen . Selbst wenn Sie wirklich das Geld schulden, woher wissen Sie, dass der Gläubiger diese Firma tatsächlich anstellte, um die Schuld in ihrem Namen zu sammeln? Was wäre, wenn Sie den Inkassobüros bezahlten und der Gläubiger oder ein anderer Sammler nach Ihnen kam, weil der Sammler nie angestellt war?

Wenn Sie einen Brief zur Überprüfung der Schulden senden, können Sie sicher sein, dass Sie die richtige Firma für die richtige Schuld bezahlen.

Debt Validation ist zeitsensitiv

Innerhalb von fünf Tagen nach der ersten Mitteilung an Sie muss der Inkassobeauftragte Ihnen eine schriftliche Validierungsmitteilung senden. Diese Mitteilung wird Ihr Recht, die Gültigkeit der Schuld innerhalb von 30 Tagen zu bestreiten, angeben. Der FDCPA erlaubt es dem Sammler, die Schuldvalidierungsbenachrichtigung in die anfängliche Kommunikation einzuschließen, falls diese Kommunikation ein Brief ist. Wenn die erste Kommunikation des Inkassobüros mit Ihnen ein Anruf ist, sollten Sie innerhalb von fünf Tagen ein entsprechendes Anforderungsschreiben erhalten.

Wenn Sie die Forderung nicht innerhalb von 30 Tagen schriftlich geltend machen , hat der Inkassobesitzer das Recht, davon auszugehen, dass die Forderung gültig ist. Während der 30-tägigen Frist kann der Sammler weiterhin versuchen, die Schulden von Ihnen einzuziehen, bis er Ihre Validierungsanfrage erhält.

Einreichen einer Validierungsanfrage

Um rechtsgültig zu sein, muss Ihr Nachweisantrag schriftlich eingereicht werden. Eine mündliche telefonische Anfrage zur Schuldenvalidierung reicht nicht aus, um Ihre Rechte unter dem FDCPA zu schützen. Hier ist ein Muster für die Überprüfung der Schuldenvalidierung, das Sie ändern können, um die Validierung bei einem Inkassobüro zu beantragen.

In Ihrem Bestätigungsschreiben können Sie die gesamte Schuld, einen Teil der Schuld oder den Namen des ursprünglichen Gläubigers anfechten.

Sobald der Inkassobesitzer Ihre Validierungsanfrage erhalten hat, kann er Sie erst wieder kontaktieren, wenn er Ihnen den von Ihnen gewünschten Nachweis vorgelegt hat.

Der beste Weg, um Ihre Anforderung zur Überprüfung der Schulden zu senden, ist per Einschreiben mit Rückschein angefordert. Auf diese Weise haben Sie den Nachweis, dass der Brief verschickt wurde, das Datum, an dem Sie ihn verschickt haben, und Sie können prüfen, wann der Inkassobüro Ihren Brief erhalten hat. Wenn Sie eine Klage gegen den Inkassobeauftragten einreichen müssen, helfen Ihnen die beglaubigten und die zurückgegebenen Belege, Ihren Fall zu stärken. Sie können zeigen, dass Sie den Brief innerhalb der 30-Tage-Frist verschickt haben und dass der Sammler den Brief erhalten hat.

Die Antwort des Einkäufers

Nach Erhalt Ihrer Streitigkeit muss Ihnen das Inkassobüro den Nachweis erbringen, dass es die Schuld vom ursprünglichen Gläubiger besitzt oder erhalten hat. Die Bestätigung, dass Sie die Schulden und den Betrag der Schuldenschuld schulden, muss die Dokumente des ursprünglichen Kreditgebers enthalten (Sie erhalten diese vom Inkassobüro, nicht vom ursprünglichen Kreditgeber).

Es genügt nicht, dass das Inkassounternehmen Ihnen einfach einen Ausdruck des geschuldeten Betrags sendet.

Wenn der Inkassobesitzer die Schuld nicht überprüft, ist es ihm nicht erlaubt, weiterhin die Schulden von Ihnen einzuziehen, noch kann er Sie verklagen oder die Schulden auf Ihrer Kreditauskunft aufführen. Sie können die Schuld mit den Kreditauskunfteien bestreiten, wenn der Kollektor fortfährt, die Schuld auf Ihrer Kreditauskunft aufzulisten, obwohl sie nicht auf Ihre anerkannte Schuldvalidierung geantwortet hat. Schicken Sie dem Kreditbüro eine Kopie Ihres Schecks zur Bestätigung der Schulden zusammen mit den Bescheinigungen und den Quittungen, um das Konto aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen.

Wenn der Collector die Schulden bestätigt

Wenn Sie eine ausreichende Überprüfung der Schulden erhalten, müssen Sie entscheiden, was als nächstes zu tun ist. Bestätigen Sie, dass sich die Schulden innerhalb der Verjährungsfrist befinden - das ist die Zeitspanne, die ein Gläubiger oder ein Inkassobesitzer die Gerichte nutzen kann, um eine Schuld von Ihnen einzuziehen. Eine Schuld, die außerhalb der Verjährungsfrist liegt, ist für Sie weniger bedrohlich, da der Einkäufer vor Gericht kein Urteil gegen Sie erlangen kann (solange Sie die Verjährungsfrist nachweisen können).

Überprüfen Sie, ob die Schulden noch innerhalb der Kreditausschlussfrist liegen. Die meisten negativen Informationen - wie ein Inkasso - können nur sieben Jahre nach dem Datum der Straffälligkeit in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden.Wenn das Datum Ihrer Delinquenz mehr als sieben Jahren ist, sollte die Schuld nicht auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen, und in diesem Fall wird es Ihrem Kredit nicht schaden, fortzufahren, die Schuld nicht zu bezahlen. Wenn die Inkasso ist alt und geplant, aus Ihrer Kredit-Bericht in weniger als zwei Jahren entfernt werden, können Sie es einfach von Ihrer Kredit-Bericht fallen lassen, vor allem, wenn Sie nicht planen, ein großes Darlehen in diesem Zeitraum zu bekommen.

Was ist, wenn das Inkasso überprüft wurde, sich innerhalb der Verjährungsfrist oder der Kreditauskunftsfrist befindet? Sie können versuchen, mit dem Sammler einen Prozentsatz des geschuldeten Betrags zu begleichen oder eine Löschungsvereinbarung anbieten, wenn das Konto in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist. Vollständige Zahlung ist auch eine Option - eine, die Sie wählen könnten, wenn Sie planen, sich für einen bedeutenden Kredit zu bewerben, bevor die Schuld von Ihrer Kreditauskunft fällt. Das Ignorieren der Schulden kann jedoch negative Konsequenzen haben: Schäden an Ihrem Kredit, kontinuierliche Inkassoverfahren und möglicherweise sogar eine Klage.