Wie man eine Steuerabzugsvergütung für Anlageverwaltungsgebühren einnimmt

Wie man eine Steuerabzugsvergütung für Finanzberatergebühren einsetzt

Anlageverwaltungsgebühren und Finanzplanungsgebühren können steuerlich absetzbar sein. Sie haben Optionen, wie Sie diese Gebühren strukturieren, so dass Sie, wenn Sie nach Steuern betrachtet werden, am Ende weniger zahlen. So funktioniert das.

Erhebung eines Steuerabzugs für Finanzplanungsgebühren

Wie die Gebühren für die Steuererstellung können die Gebühren für Vermögensverwaltung und Finanzplanungsentgelte als gesonderter Einzelnachlass auf Ihre Steuererklärung verwendet werden, jedoch nur in dem Umfang, in dem sie 2% übersteigen. Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI).

Beispiel: Wenn Ihr AGI $ 100, 000 beträgt und Sie 3.000 $ an Finanzplanungs-, Buchhaltungs- und / oder Anlageverwaltungsgebühren haben, erhalten Sie keinen Abzug für die ersten $ 2, 000 Gebühren, aber Sie werden in der Lage sein, die letzten $ 1 000 abzuziehen, da dies der Betrag ist, der 2% Ihrer AGI übersteigt.

Viele Leute zahlen solche Gebühren mit einem Scheck, indem sie Steuern nach Steuern verwenden, da sie davon ausgehen, dass dies der beste Weg ist, dies zu tun. Aber wenn Sie Geld in einem IRA haben, kann es eine bessere Weise geben, solche Gebühren zu zahlen, also kosten sie Sie weniger auf einer Nachsteuergrundlage.

Zahlung von Gebühren aus einem IRA

Bei Anlageverwaltungsgebühren oder Finanzplanungsgebühren, die als Prozentsatz der Vermögenswerte strukturiert sind, können Sie Gebühren direkt aus dem verwalteten Konto bezahlen. Wenn es ein IRA-Konto ist, wenn Sie Gebühren auf diese Weise bezahlen, wird es nicht als Rückzug betrachtet. Stattdessen gilt es als Investitionskosten und somit zahlen Sie die Gebühren mit Vorsteuer-Dollar. Für jede 1 000 Dollar an Gebühren, die auf diese Weise gezahlt werden, wenn Sie den Grenzsteuersatz von 25% haben, kostet es auf einer Nachsteuerbasis 750 Dollar.

Es ist sinnvoll, wenn möglich Gebühren direkt aus traditionellen IRAs zu zahlen. Es macht jedoch keinen Sinn, dies mit Roth IRAs zu tun. Warum? Roth-IRA-Geld wird niemals besteuert, also wollen Sie das Geld so lange wie möglich steuerfrei machen. Traditionelle IRA-Gelder werden an einem Tag versteuert und durch die Zahlung von Gebühren aus dieser Art von Konto vermeiden Sie die Zahlung von Einkommensteuer auf diesen Teil.

Leider können Sie nur den Teil der Gebühr bezahlen, der dieser IRA aus der IRA zuzurechnen ist. Zum Beispiel, wenn Sie $ 500, 000 in einer IRA und $ 100, 000 in einem Konto ohne Altersvorsorge haben, und Sie zahlen 1% pro Jahr an Gebühren, können die $ 5.000, die der IRA zurechenbar sind, aus der IRA abgezogen werden, aber Die dem Nicht-IRA-Konto zurechenbaren $ 1 000 können nicht von der IRA abgebucht werden.

Interne Fondsgebühren und Handelskosten

Wenn Sie einen Investmentfonds besitzen, werden die Gebühren in Form einer Kostenquote berechnet. Diese Kosten werden aus der Rendite des Fonds abgezogen, bevor Ihnen Ihr Anteil zugeteilt wird. Im Wesentlichen handelt es sich um eine Rendite (oder Gewinn), die Ihnen nie gemeldet wurde, da dieser Teil zur direkten Zahlung der Kosten verwendet wurde.Aus diesem Grund müssen Sie Ihre Investmentfondsgebühren nicht zusammenrechnen und als Abzug geltend machen.

Das funktioniert genauso bei den meisten Handelskosten. Wenn Sie eine Aktie kaufen und 9 $ zahlen. 95 für den Handel, das sind 9 Dollar. 95 wird der Kostenbasis der Aktie hinzugefügt - wenn Sie die Aktie verkaufen, wird der gemeldete Kapitalgewinn um den Betrag der Handelskosten reduziert.

Zahlen für Beratung

Einige Anlageberater bieten Finanzplanungsdienste sowie Steuervorbereitungsdienste an. Dies wird normalerweise als Teil eines gebündelten Serviceangebots bereitgestellt und basiert auf einem Prozentsatz der verwalteten Vermögenswerte.

Wenn Sie die Kosten auf einer Nach-Steuer-Basis anzeigen, sind diese Dienste möglicherweise überraschend vernünftig.

Eine andere Sache, die zu berücksichtigen ist, sind die Kosten von aktiv gemanagten Investmentfonds, bei denen ein Management-Team von Research-Analysten Börsendaten untersucht, um höhere Renditen zu erzielen. Es kostet mehr, für dieses Team von Research-Analysten zu zahlen, so dass aktiv gemanagte Fonds höhere Fondsgebühren haben, in der Regel mehr als 1% pro Jahr.

Anstelle von aktiv verwalteten Fonds können Sie einen kostenpflichtigen Anlageberater einstellen, der für den Aufbau des Portfolios kostengünstige Indexfonds einsetzt. Diese Fonds haben in der Regel Kostenquoten von weniger als. 30%. Durch die Strukturierung von Dienstleistungen auf diese Weise auf einer Nach-Steuer-Basis können Sie möglicherweise viel mehr persönliche Beratung für etwa die gleichen Kosten bekommen.

Getrennt verwaltete Konten

Für vermögende Familien mit einer großen Anzahl an verwalteten Vermögen empfehlen viele Finanzberater getrennt verwaltete Konten anstelle von Investmentfonds.

Jetzt besitzen Sie die Bestände direkt, daher gibt es keine Kostenquote. Stattdessen werden alle Gebühren in Form einer Anlageverwaltungsgebühr bezahlt, die vom Konto abgebucht wird. Wenn es sich um eine IRA handelt, werden die von der IRA belasteten Gebühren mit Vorsteuerdollar bezahlt. Wenn es sich bei dem Konto um ein Konto ohne Altersvorsorge handelt, unterliegen die Gebühren dem 2% sonstigen Einzelnachweisabzugslimit.