Erfahren Sie mehr über Schulden und Beteiligungsfinanzierung

Erfahren Sie mehr über Fremd- und Eigenkapitalfinanzierung

Wenn Sie sich entscheiden, ein kleines Unternehmen zu gründen, ist eine Ihrer ersten Fragen wahrscheinlich, wie Sie Geld für die Finanzierung Ihres Geschäftsbetriebs beschaffen können. Unabhängig davon, wie Sie Finanzierungen für Ihr Unternehmen erhalten wollen, müssen Sie einige Zeit damit verbringen, einen Geschäftsplan zu erstellen. Nur dann sollten Sie mit Finanzierungsplänen auch für ein einfaches Kleinunternehmen vorankommen.

Eigenkapitalfinanzierung

Möglicherweise haben Sie etwas Bargeld, das Sie selbst in Ihr Unternehmen investieren möchten. Das wird Ihre anfängliche Basis sein.

Vielleicht haben Sie auch Familie oder Freunde, die an Ihrer Geschäftsidee interessiert sind und in Ihr Unternehmen investieren möchten. Das mag für dich gut klingen, aber selbst wenn dies die beste Lösung für dich ist, gibt es Faktoren, die du berücksichtigen musst, bevor du in die Diskussion kommst. Wenn du dich dafür entscheidest, Investitionen von Familie und Freunden zu akzeptieren, wirst du eine Form von Finanzierung genannt Eigenkapitalfinanzierung.

Eine Sache, über die Sie sich im Klaren sein sollten, ist, ob Ihre Familie und Freunde in Ihr Geschäft investieren oder Ihnen etwas Geld für Ihr Geschäft verleihen möchten. Das ist eine entscheidende Unterscheidung! Wenn sie investieren wollen, bieten sie Ihnen Eigenkapitalfinanzierung an. Wenn sie dir Geld für dein Geschäft leihen wollen, dann ist das ganz anders und wird tatsächlich als Fremdfinanzierung angesehen.

Vorteile der Eigenkapitalfinanzierung

  • Sie können Ihr Bargeld und das Ihrer Anleger bei der Gründung Ihres Unternehmens für alle Anlaufkosten verwenden, anstatt große Kreditzahlungen an Banken oder andere Organisationen oder Einzelpersonen zu leisten. Sie können ohne die Last der Schulden auf dem Rücken beginnen.
  • Wenn Sie einen Prospekt für Ihre Anleger erstellt haben und ihnen erklärt haben, dass ihr Geld in Ihrem brandneuen Start-up-Geschäft gefährdet ist, werden Sie verstehen, dass Ihr Geld nicht zurückgezahlt wird, wenn Ihr Unternehmen scheitert.
  • Je nachdem, wer Ihre Investoren sind, bieten sie möglicherweise wertvolle geschäftliche Unterstützung, die Sie möglicherweise nicht haben. Dies kann besonders in den frühen Tagen einer neuen Firma wichtig sein. Sie können Angel-Investoren oder Risikokapitalfinanzierungen in Erwägung ziehen. Wählen Sie Ihre Investoren mit Bedacht aus!

Nachteile der Eigenkapitalfinanzierung

  • Denken Sie daran, dass Ihre Investoren tatsächlich ein Teil Ihres Geschäfts besitzen werden; Wie groß das Stück ist, hängt davon ab, wie viel Geld es investiert. Sie werden wahrscheinlich nicht die Kontrolle über Ihr Geschäft aufgeben wollen, also müssen Sie sich dessen bewusst sein, wenn Sie sich bereit erklären, Investoren zu übernehmen. Investoren erwarten einen Anteil an den Gewinnen, wenn Banken oder Einzelpersonen, wenn sie eine Fremdfinanzierung erhalten, nur eine Rückzahlung ihrer Kredite erwarten. Wenn Sie in den ersten Jahren Ihres Geschäfts keinen Gewinn erzielen, erwarten Anleger nicht, dass Sie bezahlt werden, und Sie haben nicht den Affen, der Kredite zurückzahlt.
  • Da Ihre Investoren ein Teil Ihres Geschäfts besitzen, wird von Ihnen erwartet, dass sie in ihrem besten Interesse handeln, ebenso wie in Ihrem eigenen, oder Sie könnten sich einer Klage öffnen. In einigen Fällen, wenn Sie die Wertpapiere Ihres Unternehmens nur wenigen Investoren zur Verfügung stellen, müssen Sie möglicherweise nicht viel Papierkram machen, aber wenn Sie sich einem breiten öffentlichen Handel öffnen, kann der Papierkram Sie überwältigen. Sie müssen sich mit der Securities and Exchange Commission in Verbindung setzen, um sich über die Anforderungen zu informieren, bevor Sie Entscheidungen treffen, wie weit Sie Ihr Unternehmen für Investitionen öffnen möchten.

Schuldenfinanzierung

Wenn Sie sich dafür entscheiden, keine Investoren zu übernehmen und die totale Kontrolle über das Geschäft selbst haben möchten, können Sie eine Fremdfinanzierung anstreben, um Ihr Unternehmen zu gründen.

Sie werden wahrscheinlich versuchen, Ihre eigenen Mittelquellen zuerst zu nutzen, indem Sie persönliche Darlehen, Eigenheimkredite und sogar Kreditkarten verwenden. Vielleicht sind Familie oder Freunde bereit, Ihnen die notwendigen Mittel zu niedrigeren Zinssätzen und besseren Rückzahlungsbedingungen zu leihen. Bewerbung für ein Business-Darlehen ist eine weitere Option.

Vorteile der Schuldenfinanzierung

  • Die Schuldenfinanzierung ermöglicht Ihnen die Kontrolle über Ihr eigenes Schicksal in Bezug auf Ihr Unternehmen. Sie haben keine Investoren oder Partner, auf die Sie antworten können, und Sie können alle Entscheidungen treffen. Sie besitzen alle Gewinne, die Sie erzielen.
  • Wenn Sie Ihr Unternehmen mit Schulden finanzieren, sind die Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen zurückzahlen, steuerlich absetzbar. Dies bedeutet, dass es einen Teil Ihres Unternehmenseinkommens vor Steuern schützt und Ihre Steuerschuld jedes Jahr senkt. Ihr Interesse basiert in der Regel auf dem Leitzinssatz.
  • Die Kreditgeber, von denen Sie Geld aufnehmen, teilen sich Ihre Gewinne nicht. Alles, was Sie tun müssen, ist Ihre Kreditzahlungen rechtzeitig zu machen.
  • Sie können sich für ein Darlehen für eine Small Business Administration bewerben, das günstigere Konditionen für kleine Unternehmen hat als herkömmliche kommerzielle Bankdarlehen.

Nachteile der Schuldenfinanzierung

  • Die Nachteile der Kreditaufnahme für ein kleines Unternehmen können groß sein. Sie können große Darlehenszahlungen genau zu dem Zeitpunkt haben, an dem Sie Mittel für die Anlaufkosten benötigen. Wenn Sie Kreditzahlungen nicht rechtzeitig an Kreditkarten oder Geschäftsbanken leisten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren und die Kreditaufnahme in der Zukunft schwierig oder unmöglich machen. Wenn Sie Ihre Darlehen Zahlungen nicht rechtzeitig an Familie und Freunde machen, können Sie diese Beziehungen belasten.

Bei einem neuen Unternehmen können Geschäftsbanken von Ihnen verlangen, dass Sie Ihre persönlichen Vermögenswerte verpfänden, bevor sie Ihnen einen Kredit gewähren. Wenn Ihr Unternehmen untergeht, verlieren Sie Ihr persönliches Vermögen.

Jedes Mal, wenn Sie eine Fremdfinanzierung einsetzen, laufen Sie Gefahr, bankrott zu werden. Je mehr Fremdfinanzierung Sie verwenden, desto höher ist das Insolvenzrisiko. Berechnen Sie die Verschuldungsquote, um festzustellen, wie hoch die Verschuldung Ihres Unternehmens im Vergleich zu seinem Eigenkapital ist.

Einige werden Ihnen sagen, dass Ihre persönlichen Vermögenswerte sicher sind, wenn Sie Ihr Unternehmen einbeziehen. Sei nicht so sicher. Selbst wenn Sie sich einmischen, benötigen die meisten Finanzinstitute immer noch ein neues Geschäft, um geschäftliche oder private Vermögenswerte als Sicherheit für Ihre Geschäftskredite zu verpfänden.Sie können immer noch Ihre persönlichen Vermögenswerte verlieren.

Was ist das Beste; Fremd- oder Eigenkapitalfinanzierung? Es hängt von der Situation ab. Ihr Finanzkapital, Ihre potenziellen Investoren, Ihre Bonität, Ihr Geschäftsplan, Ihre Steuersituation, die steuerliche Situation Ihrer Investoren und die Art des Unternehmens, das Sie starten möchten, haben Einfluss auf diese Entscheidung. Der von Ihnen verwendete Mix aus Fremd- und Eigenkapitalfinanzierung bestimmt Ihre Kapitalkosten für Ihr Unternehmen.

Zwei traditionellere Kapitalquellen für Ihr Unternehmen

Neben der Fremd- und Eigenkapitalfinanzierung gibt es zwei weitere traditionelle Kapitalquellen für Ihr Unternehmen. Betriebserlöse und der Verkauf von Vermögenswerten können auch Geld für Ihr Unternehmen generieren. Treffen Sie Ihre Finanzierungsentscheidungen klug!