Erfahren Sie mehr über Pre-Tax Vs. Nach-Steuern-Investments

Erfahren, was Vorsteuer-Vs. Nach-Steuern-Investitionen bedeuten

Bei der Diskussion von Pensionsplänen und Steuern hören Sie oft die Begriffe "Vorsteuer" oder "Nachsteuer". Was bedeuten diese Begriffe ... und woher wissen Sie, was Vorsteuer und Nachsteuer sind?

Nachsteuer-Konten

Nach-Steuern-Dollar sind ziemlich einfach zu verstehen. Wenn Sie das Geld verdienen, Einkommenssteuer darauf zahlen, und es dann in irgendeiner Art von Konto einzahlen, oder eine Investition damit kaufen, haben Sie nach-Steuerdollar verwendet.

Diese Konten können Sparkonten, Maklerkonten oder Investmentfondskonten sein.

Der ursprüngliche Betrag, den Sie investieren, wird als Kostenbasis oder Auftraggeber bezeichnet. Wenn Sie eine Investition nach Steuern (ohne Altersvorsorgekonto) einlösen, zahlen Sie nur Steuern auf Anlagegewinne, die über Ihre ursprüngliche Investitionssumme hinausgehen.

Wenn Sie nach Steuern Geld verwenden, um Anlagen zu kaufen, die typischerweise Anlageerträge in Form von qualifizierten Dividenden und langfristigen Kapitalgewinnen liefern, können Sie auf lange Sicht weniger Steuern zahlen - diese Art von Investitionen Einkommen unterliegen einem niedrigeren Steuersatz - und in einigen Fällen werden langfristige Kapitalgewinne überhaupt nicht besteuert.

Wenn Sie über ein Nachsteuerkonto verfügen, erhalten Sie jedes Jahr ein 1099-Steuerformular von Ihrem Finanzinstitut. Dieses 1099-Formular zeigt Ihnen die ZREPLACEräge, Dividendenerträge und / oder Kapitalgewinne, die für dieses Jahr erzielt wurden. Diese Kapitaleinkommensposten müssen jedes Jahr auf Ihrer Steuererklärung angegeben werden.

Nachsteuer-Dollar können in so gut wie alles investiert werden: CDs, Sparkonten, Investmentfonds, Aktien, Anleihen, Immobilien, Annuitäten und vieles mehr.

Vorsteuer-Konten

Vorsteuer-Dollar bedeutet Geld, das Sie oder Ihr Arbeitgeber in irgendeine Art von Alterskonten wie IRAs, 401 (k) -Plänen oder andere Altersvorsorgepläne wie Renten, Gewinnbeteiligungskonten, 457 Pläne oder 403 (b) Pläne.

Sie haben dieses Geld noch nicht besteuert.

Wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen zum Beispiel $ 40, 000 betragen würde und Sie $ 2, 000 in ein Vorsteuer-Konto wie eine abzugsfähige IRA einbezahlen, würde Ihr gemeldetes steuerpflichtiges Einkommen für dieses Jahr $ 38.000 betragen. > Die IRS-Regeln erlauben es Ihnen und / oder Ihrem Arbeitgeber, jedes Jahr nur einen bestimmten Betrag (der von der Art des Kontos abhängt) in diese Vorsteuer-Fahrzeuge zu investieren.

Die Mittel innerhalb solcher Vorsteuer-Konten werden steuerbegünstigt, sodass Sie nicht jedes Jahr ein 1099-Steuerformular erhalten und Sie keine Steuern auf die ZREPLACEräge, Dividendenerträge und / oder Kapitalgewinne zahlen müssen. bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie eine Auszahlung vornehmen. Steuerstundung ist gut, weil Sie Zinsen für Gelder verdienen, die Sie sonst an Uncle Sam zahlen müssten.

Der Nachteil von Vorsteuer-Konten ist, dass Sie die niedrigeren Steuersätze, die für qualifizierte Dividenden und langfristige Kapitalgewinne gelten, nicht nutzen können.Kapitalerträge innerhalb von Vorsteuerabschlüssen werden alle auf die gleiche Weise besteuert - als ordentliches Einkommen bei Rücktritt.

Zu ​​dem Zeitpunkt, zu dem Sie einen IRA-Abzug von einem Konto vor Steuern nehmen, wird die gesamte Abhebung in dem Kalenderjahr steuerpflichtig, in dem Sie es beziehen (Transfers und Rollover, wenn sie richtig ausgeführt werden, zählen nicht als Abhebungen).

Es ist erforderlich, dass ein Altersvorsorgekonto vor Steuern eine Verwahrstelle hat. Es ist die Aufgabe des Verwahrers, dem IRS den Gesamtbetrag der Beiträge und Abhebungen zu melden, die an diesen Alterskonten vorgenommen oder von diesen abgezogen werden. Die Depotbank oder das Finanzinstitut, das Ihr Konto vor Steuern hält, sendet Ihnen und dem Finanzamt in jedem Jahr, in dem Sie eine Abhebung vornehmen, ein 1099-R-Steuerformular. Wenn Sie vorzeitig (in der Regel vor 59 1/2) eine Abbuchung von einem Konto vor Steuern vornehmen, kann zusätzlich zu den regulären Einkommenssteuern auf den zurückgenommenen Betrag auch eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Innerhalb eines Vorsteuer-Kontos können Sie zahlreiche Arten von Anlagen wie CD's, Annuities (fest, variabel oder sofort), Investmentfonds, Aktien und Anleihen kaufen. Arbeitgeber, die Vorsteuer-Konten wie 401 (k) -Pakete hosten, können Ihre verfügbaren Investitionen auf eine vorausgewählte Liste von Investmentfonds beschränken.

Tax-Deferred Accounts

Sie können auch Konten mit einer Kombination aus Vorsteuer- und Nachsteuerdollar haben. Sie werden Steuerbegünstigte Konten genannt.

Steuerabgrenzungsposten werden mit Nachsteuerdollar finanziert, aber sobald sie finanziert sind, müssen Sie, wie bei Vorsteuerabschlüssen, keine Steuern auf die ZREPLACEräge, Dividendenerträge und / oder Kapitalgewinne, die bis zu diesem Zeitpunkt verdient wurden, zahlen. wie Sie eine Auszahlung nehmen. Dieses Kapitalanlageergebnis wird bis zur Kündigung aufgeschoben - wie bei einem Vorsteuerkonto besteht der Nachteil jedoch darin, dass alle Kapitalerträge bei der Kündigung auf die gleiche Weise besteuert werden - wie bei einem ordentlichen Einkommen.

Die häufigste Art von steuerbegünstigten Sparfahrzeugen sind feste und variable Annuitäten sowie nicht abzugsfähige IRA-Konten.