Lernen, wie eine Kreditlinie funktioniert

Lernen, wie eine Kreditlinie funktioniert

Eine Kreditlinie ist ein Pool von verfügbarem Geld, das Sie ausleihen können. Wenn Sie für eine Kreditlinie zugelassen sind, erhalten Sie die Fähigkeit , um Geld auszugeben - aber Sie leihen oder zahlen keine Zinsen, bis Sie auf die Mittel zugreifen.

Home Equity Lines of Credit

Die häufigste Kreditlinie für Verbraucher ist eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). Bei dieser Art von Darlehen dient Ihr Eigenheim (dh der Wert Ihres Hauses, den Sie wirklich "besitzen") als Sicherheit.

Diese Kredite sind beliebt, weil sie Ihnen erlauben, relativ hohe Beträge zu relativ niedrigen Zinssätzen zu leihen (im Vergleich zu Kreditkarten oder unbesicherten Krediten).

Warum ist der Zinssatz niedriger? Banken betrachten diese Darlehen als sehr sicher, weil sie davon ausgehen, dass Sie die Kreditlinie zurückzahlen werden, um zu vermeiden, Ihr Haus in Abschottung zu verlieren. Ihr Kreditlimit wird zum Teil durch Ihr Kredit-zu-Wert-Verhältnis, Ihre Kredit-Scores und Ihr Einkommen bestimmt.

Kreditlinie vs. Home Equity Loan:

Manchmal ist es hilfreich, verschiedene Arten von Krediten zu vergleichen und gegenüberzustellen. Ein HELOC ist ähnlich wie ein Home-Equity-Darlehen, aber es gibt einige wichtige Unterschiede.

Im Allgemeinen ist ein HELOC flexibler als ein Home-Equity-Darlehen. Sie leihen nur, was Sie benötigen, und Sie können in der Regel für mehr Geld zurückgehen, wenn Sie benötigen (solange Sie unter Ihrem maximalen Kreditlimit bleiben, und solange Ihr Kreditgeber Ihre Kreditlinie nicht unerwartet storniert).

Sie können ein Scheckbuch oder eine Zahlungskarte verwenden, um auf Ihre Kreditlinie zuzugreifen.

Mit einem Home Equity Darlehen oder "Second Mortgage" erledigen Sie alles auf einmal. Sie erhalten den gesamten Darlehensbetrag von gesamt in einer Summe, und Sie müssen den gesamten Darlehenssaldo verzinsen. Bei einem HELOC hingegen sind Sie nur auf ausstehende Kreditsalden verzinst.

In der Regel bleiben Ihre monatlichen Zahlungen bei einem Eigenheimkredit gleich, und Sie erhalten einen festen Zinssatz (oder einen Zinssatz, der sich nur periodisch ändert). Ein HELOC wird eine variable Rate haben, die sich häufig ändern kann, so dass monatliche Zahlungen variieren können.

Kreditkarten-Kreditlinien

Auch hier kann eine Kreditlinie einer Kreditkarte sehr ähnlich sein. In der Tat ist Ihre Kreditkarte grundsätzlich eine Kreditlinie: Sie können bis zu einem Höchstbetrag zu leihen, und Sie können zahlreiche Male zurückzahlen und neu ausleihen. Zeichnungs- und Rückzahlungszeitraum:

Ihre Kreditlinie hat eine

Ziehungsfrist und eine Rückzahlungsfrist 999. Während der Ziehungsperiode leihen Sie sich Geld aus und nutzen Ihre Kreditlinie. Dies kann für 10 Jahre oder so dauern, und es sieht aus und fühlt sich ähnlich wie ein Kreditkartenkonto. Während der Laufzeit zahlen Sie Kapital und Zinsen auf das Darlehen zurück (siehe Wie Amortisation funktioniert). Abschlusskosten Die Kreditlinien haben wie die meisten Kredite Abschlusskosten. Faktor diese in, wenn du deine Entscheidungen über kreditgebende Stellen und Darlehensarten triffst.

Überziehungskreditlinie

Eine andere Art von Kreditlinie ist die Überziehungskreditlinie, die auf Ihrem Girokonto verfügbar ist. Diese Kreditlinie schafft einen kleinen Kredit, wenn Sie mehr ausgeben, als Sie bei der Prüfung zur Verfügung haben, und ist in der Regel weniger teuer als eine Überziehungsgebühr (vorausgesetzt, Sie überziehen nur ein paar Dollar).