Pauschalverteilung - Definition

Pauschalverteilung - Definition

Die Pauschalverteilung bezieht sich in der Regel auf eine Wahl zum Erhalt eines 401 (k) Plans oder einer Rentenleistung als Einmalzahlung für den gesamten Saldo.

Hier ist die IRS-Definition der Pauschalverteilung:

Bei einer Pauschalverteilung handelt es sich um die Ausschüttung bzw. Zahlung innerhalb eines einzigen Steuerjahres des gesamten Saldos eines Planteilnehmers aus allen qualifizierten Renten, Sharing oder Aktien-Bonuspläne. Alle Konten des Teilnehmers unter den qualifizierten Renten-, Gewinnbeteiligungs- oder Aktienprämienplänen des Teilnehmers müssen verteilt werden, um eine Pauschalverteilung zu erhalten.

Was tun (und nicht tun) mit Ihrem Geld

Einfach ausgedrückt kann eine Pauschalverteilung als "Auszahlung" eines 401 (k) -Plans beschrieben werden. Einzelpersonen werden dann mit der Entscheidung konfrontiert, was mit dieser Verteilung zu tun ist - entweder nehmen Sie es in Form von Bargeld (Scheck, zahlbar an Sie, die Person) oder nehmen Sie es in Form eines Rollover (Scheck an Ihren neuen IRA Verwalter geschrieben in Ihrem Namen). Der beste Weg, diese Entscheidung zu formulieren, besteht darin, mit zu beginnen, was Sie mit Ihrem hart verdienten und gut gesicherten Altersvorsorgegelder nicht tun .

Wenn Sie es möglicherweise vermeiden können, möchten Sie Ihre Ausschüttung nicht in Form von Bargeld (Scheck an Sie) erhalten. Natürlich ist die Entscheidung, was mit Ihrem Geld zu tun ist, Ihre, aber wenn Sie eine Pauschale in bar erhalten, bedeutet dies, dass Sie die günstige steuerliche Behandlung der Altersguthaben verloren haben. Mit anderen Worten wird die Verteilung steuerpflichtig . Dies liegt daran, dass Ihre 401 (k) Beiträge in den meisten Fällen vor Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wurden - sie wurden nie besteuert.

Zum Beispiel, wenn Ihr 401 (k) -Saldo $ 10, 000 ist (vorausgesetzt, Sie haben 100% Gewinn oder Eigentum an Ihrem Vorteil verdient), und Sie entscheiden sich dafür, es auszuzahlen und eine Scheck zahlbar an Sie, der Betrag, den Sie erhalten, wird deutlich weniger als $ 10, 000 nach Steuern sein.

In den meisten Fällen werden 20% der Barauszahlung für Bundessteuern einbehalten, was einen Scheck über 8.000 US-Dollar hinterlässt.

Abhängig von Ihrer Steuerklasse könnten Sie darüber hinaus mehr Steuern schulden! Zum Beispiel, wenn Sie in der 25% Bundessteuer-Klammer sind, wären Ihre gesamten Bundessteuern $ 2, 500 (25% von $ 10, 000). Sie erhalten den Scheck in Höhe von $ 8.000, aber Sie schulden Uncle Sam noch $ 500.

Das Beste, was Sie mit Ihrem 401 (k) tun können, ist die IRA-Rollover-Option. Dies kann technisch gesehen eine Pauschalverteilung sein, aber anstatt einen Scheck zu erhalten, der an Sie zahlbar ist, erhalten Sie einen Scheck, der an Ihren IRA-Verwahrer zahlbar ist. Zum Beispiel, wenn Sie eine IRA mit Vanguard Investments öffnen. Wenn Sie Ihre Arbeit bei Ihrem Arbeitgeber beendet haben und Sie Ihre 401 (k) -Verteilungsoptionen erhalten, wählen Sie die Option aus, die beispielsweise "Rollover to IRA" anzeigt, und der Scheck wird an Vanguard Investments (nicht an Sie) geschrieben.Wenn es richtig gemacht wird, sagt die Überprüfung auch FBO [dein Name}. FBO bedeutet "zum Nutzen von". Wenn der Rollover-Check an den Verwahrer (in diesem Beispiel Vanguard) zahlbar ist, erhalten Sie das Geld nicht konstruktiv, was steuerlich bedeutet, dass Sie das Bargeld nicht erhalten haben, und Sie zahlen keine Steuern auf die Ausschüttung.

Bester Weg, um einen Pauschalbetrag von Bargeld zu investieren

Sobald Ihr Rollover-Verteilungsscheck bei Ihrem IRA-Verwalter eingetroffen ist, haben Sie jetzt Bargeld in Ihrer IRA, das investiert werden muss.

Sie haben zwei grundlegende Möglichkeiten: 1) Investieren Sie alles auf einmal oder 2) Investieren Sie es schrittweise über einen längeren Zeitraum. Wenn Sie alles auf einmal investieren möchten, sollten Sie vorsichtig sein, um zu diversifizieren (Risiko über mehrere verschiedene Investitionen zu verteilen) und ein Portfolio von Investmentfonds aufzubauen.

Wenn Sie das Marktrisiko reduzieren möchten, können Sie den durchschnittlichen Wechselkurs in Ihre gewählten Investmentfonds investieren, indem Sie eine bestimmte Menge an US-Dollar pro Monat über einen bestimmten Zeitraum (z. B. 12 Monate) anlegen. Auf diese Weise, wenn der Markt stark schwankt, werden Sie einige Aktien zu höheren Preisen und einige Aktien zu niedrigeren Preisen kaufen. DCA funktioniert besonders gut, wenn die Preise hoch sind und voraussichtlich fallen werden. Es ist jedoch für die meisten Anleger nicht ratsam, ein Market Timing zu versuchen.

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