Gründe, warum Indexfonds eine bessere Wahl für den durchschnittlichen Anleger sein können

Indexfonds sind eine bessere Wahl für neue Anleger

Ich habe Jahre lang den Low-Cost-Indexfonds gelobt, trotz seiner inhärenten Schwächen, einschließlich der leisen methodologischen Veränderungen, die für Dinge wie den S & P 500 Indexfonds durchgesetzt wurden, ein völlig anderes, weniger attraktives Produkt, als es in der Vergangenheit für das Thema der eingebetteten Kapitalgewinne der Fall war, das jeden Anleger mit einem mindestens siebenstelligen Eigenkapital dazu bringen sollte, ernsthaft über den Aufbau eines individuell verwalteten Kontos nachzudenken. mit der Steuerrechnung eines anderen zu kollidieren, selbst wenn sie selbst einen Verlust erleiden; Risiken, die viele Kleinanleger wirklich nicht kennen, existieren, weil sie so unfair erscheinen.

Warum das Lob für dieses besondere Finanzprodukt angesichts seiner Unzulänglichkeiten? Wenn Sie ein gewöhnlicher Anleger sind, der nicht in der Lage ist, eine Bilanz, eine Gewinn- und Verlustrechnung oder eine Kapitalflussrechnung zu lesen, verfügen Sie nicht über die notwendigen Mittel, um eine der wenigen weißen, gut betuchten privaten Vermögensverwaltungsgesellschaften einzustellen. und deren Familienvermögenspläne für mehrere Generationen - ein Indexfonds bietet Ihnen viel Komfort zu einem relativ günstigen Preis. Es ist mit anderen Worten "gut genug", um die Arbeit zu erledigen; Eine große Errungenschaft, wenn man bedenkt, dass eine Research-Studie von Morningstar ergab, dass die Anleger in Phasen, in denen ihre zugrunde liegenden Anlagen eine Rendite von 9% erwirtschafteten, so etwas wie eine erbärmliche Rendite von 3% erzielten, weil sie so unfähig waren, ein Portfolio aufzubauen.

Ganz offen gesagt, viele Menschen verstehen nicht, dass erfolgreiches Investieren meistens das Vermeiden von großen Fehlern ist.

Sie müssen eine breit gefächerte Sammlung an großartigen Vermögenswerten zu guten Preisen erwerben, sie über lange Zeiträume (oft über 25 Jahre oder mehr) steuerlich effizient halten und den Rest erledigen. Wenn Sie nicht besonders gerne direkte Aktienkaufpläne und Dividenden-Reinvestitionspläne verwenden - eine großartige Strategie, wenn Sie die Disziplin haben, sich daran zu halten und eine, die viele, viele geheime Millionäre geprägt hat, wie der Mindestlohn-Hausmeister Ronald Lesen Sie, wer 8.000.000 Dollar angehäuft hat - Indexfonds sind ein anständiger Mechanismus, um die gleiche Formel zu nutzen.

1. Sie können Geld sparen, indem Sie in kostengünstige Indexfonds investieren

Wenn Sie in kostengünstige Indexfonds investieren, kann die Verwaltungsgebühr oder Kostenquote so niedrig wie 0,10% der Vermögenswerte pro Jahr im Vergleich zu 1% oder 2 sein. % für andere Arten von Investmentfonds. In der Praxis bedeutet dies, dass Sie für jede 100 000 $, die Sie in einem Roth IRA oder 401 (k) hatten, indirekt $ 100 an Gebühren an die Geldverwaltungsgesellschaft zahlen, im Vergleich zu $ ​​2,000 mit einem teureren aktiv gemanagten Fonds. Das ist ein extra $ 1, 900 pro Jahr in Ihrer Tasche.Über lange Zeiträume, das sind Hunderttausende oder sogar Millionen von Dollar an zusätzlichem Reichtum.

Es gibt Zeiten, in denen sich dieser Kompromiss nicht lohnt. In vielen Situationen bietet beispielsweise ein registrierter Anlageberater oder eine private Vermögensverwaltungsgesellschaft einen beträchtlichen Mehrwert in Bezug auf Steuerstrategie, Risikokontrolle und Unterstützung bei der Generationsübertragung (wie die Verwendung von Familienkommanditgesellschaften und Liquiditätsrabatte, um Schenkungssteuergrenzen zu umgehen). , um ein paar Fälle zu nennen. In diesen Szenarien würde ich vorsichtig sein, wenn ich mehr als 1,5% pro Jahr an Verwaltungsgebühren bezahle. Wenn Sie ein Büroangestellter mit 80.000 US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten sind, die in Des Moines, Iowa, leben, ist es nicht unbedingt die Mühe oder die Kosten einer solchen Einstellung wert, wenn Sie überhaupt in die Tür gelangen können, was höchst unwahrscheinlich ist. Familienverbindung (die meisten haben minimale Eröffnungsbilanzanforderungen für Kunden im Bereich von $ 500, 000 bis $ 10, 000, 000).

Ein Indexfonds wird Ihre beste Alternative sein.

2. Low-Cost Index Fonds bieten Verbreitet Diversifikation zu einem Bruchteil der Kosten

Wenn Sie ein kleiner Investor, der den S & P 500 durch den Kauf von Aktien von jeder der 500 Aktien direkt replizieren wollten, würden Sie Tausende von Dollar ausgeben müssen in Provisionen und investieren Millionen von Dollar. (Dies gilt nicht für größere Investoren, die in vielen Fällen nur einen halben Penny pro Aktie an Transaktionskosten zahlen, wobei die Neuausgleichs- oder andere Anpassungstransaktionen durch ein Softwareprogramm abgewickelt werden.)

Mit einem niedrigen Preis Im Gegensatz dazu können Sie im Rahmen eines regulären Brokerage-Kontos oft nur 500 USD über ein Rentenkonto oder 3 000 USD investieren.

3. Es gibt Fonds mit niedrigem Kostenindex für mehrere Anlageklassen, Anlagestrategien, Marktkapitalisierung und mehr.

Billig-Index-Fonds sind so beliebt, dass es mittlerweile Investmentfonds gibt, die nahezu alle Anlage-Mandate oder Asset-Allokationen abdecken.

Sie möchten nur in Small-Cap-Value-Aktien investieren? Basiskonsumgüter? Energieaktien? Internationale Arzneimittel? Es gibt einen Index, der es nachbildet, der es Ihnen erlaubt, in einem Korb der Aktien zu angemessenen Kosten zu investieren.

4. Low-Cost-Indexfonds können so einfach oder fortgeschritten sein, wie Sie es wünschen

Es gibt Indexfonds, die für neue Anleger völlig ungeeignet sind, z. B. solche, die Vermögenswerte in Fremdwährungen halten. Im Grunde ist ein Indexfonds nicht sicherer oder unsicherer als die zugrunde liegenden Anlagen, die er hält. Wenn Sie 100% Ihres Nettovermögens in einen Indexfonds investieren, der auf Junk Bonds spezialisiert ist, sind Sie nicht diversifiziert, Sie besitzen nur viele verschiedene Wertpapiere innerhalb der Anlageklasse Junk Bonds. Ein Indexfonds ist nichts anderes als eine Art Investmentfonds. Es handelt sich nicht um eine bestimmte Art von Investition.

5. Passives Investieren in Low-Cost-Indexfonds bedeutet, dass Sie nicht viel über individuelle Anlagen nachdenken müssen

Wenn Sie einen passiven Indexfonds besitzen, investieren Sie in einzelne Aktien, Anleihen, REITs und andere Wertpapiere, aber Sie müssen nicht darüber nachdenken. über einzelne Aktien.

Sobald Sie den Indexfonds gefunden haben, der Ihren Bedürfnissen und Risikotoleranz entspricht, sollten Sie ihn kaufen, damit Sie nicht Ihre freie Zeit investieren müssen, um zu entscheiden, ob Procter & Gamble mehr wert ist als Colgate-Palmolive oder ob US Bancorp ist günstiger als Wells Fargo & Company. Sie müssen nicht, dass Ihre Ölvorräte um 50% sinken, weil die Rohstoffmärkte überlastet sind oder Ihre Aktien Aktien nach einem Ereignis wie den Anschlägen vom 11. September 2001 in Konkurs gehen. Natürlich erleben Sie diese Dinge - Sie sind sehr, sehr real und Sie besitzen einzelne Aktien. Sie haben Ihre Geschäfte so arrangiert, dass Sie sie nicht zeilenweise sehen, es sei denn, Sie ziehen die aufsichtsrechtlichen Unterlagen des Indexfonds absichtlich vor - aber Sie können bleiben. absichtlich unwissend, vorausgesetzt, Sie sind bereit, das Risiko einzugehen, Glauben zu haben, ist die angewandte Methodik immer noch vernünftig. Das hat enorme Vorteile für bestimmte Arten von Psychologie-Profilen und geht direkt in den Kern der Verhaltensökonomie über.