Dinge, die Sie über Kreditbüros wissen sollten

Dinge, die Sie über Kreditbüros wissen sollten

Ein Kreditbüro ist ein Unternehmen, das individuelle Kreditinformationen sammelt und verwaltet und diese in Form einer Kreditauskunft an Kreditgeber, Gläubiger und Verbraucher verkauft. Während es in den USA Dutzende von Kreditauskunfteien gibt, sind die meisten Verbraucher mit den großen drei vertraut: Equifax, Experian und TransUnion. Die größten Kreditauskunfteien tun mehr, als nur Verbraucherkreditinformationen zusammenzustellen und zu berichten.

Sie bieten auch Dutzende von Lösungen, die Unternehmen bessere Entscheidungen erleichtern.

Arten von Informationen, die die Kreditbüros sammeln

Die Kreditbüros unterhalten eine Reihe von Details, die mit Ihnen und der Kredithistorie zusammenhängen, beginnend mit dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihr erstes Guthabenkonto eröffnen. Zum Beispiel sammelt das Kreditbüro Informationen über Kreditkonten: Ihre Rückzahlungshistorie, die Höhe des Kredits, den Sie zur Verfügung haben, den Betrag des Kredits, den Sie verwenden, offene Inkassoabgaben, Details zu öffentlichen Aufzeichnungen wie Insolvenz, Steuerpfändung, Zwangsvollstreckung und Wiederinbesitznahme.

Kreditauskunfteien führen auch Nicht-Kreditinformationen über Sie ein, einschließlich Ihrer Adresse, aktuellen und früheren Arbeitgebern und Gehaltsinformationen. Während diese Informationen nicht verwendet werden, um Ihre Kredit-Score zu berechnen, können Unternehmen es berücksichtigen, wenn sie prüfen, ob Sie mit Ihnen Geschäfte machen.

Wo bekommen Kreditauskunfteien Informationen?

Kreditauskunfteien sind von Banken und anderen Unternehmen abhängig, um sie mit Verbraucherinformationen zu versorgen.

Viele der Unternehmen, mit denen Sie geschäftlich zusammenarbeiten, senden regelmäßig Aktualisierungen Ihrer offenen Konten. Kreditauskunfteien erhalten auch Informationen über Sie aus öffentlichen Gerichtsakten.

Kreditauskunfteien verwenden verschiedene Quellen, um Informationen zu erhalten, so dass Ihre Kreditauskunft von Büro zu Büro leicht variieren kann. Es können ganze Konten in Ihrer Kreditauskunft fehlen.

Wer nutzt Kreditbüro-Daten?

Banken und Kreditkartenaussteller sind die offensichtlichsten Nutzer der von Kreditauskunfteien bereitgestellten Informationen. Eine Vielzahl anderer Unternehmen wenden sich an Kreditauskunfteien, um Entscheidungen über Sie zu treffen. Arbeitgeber, Versicherungen, Vermieter und Inkassounternehmen verlangen alle Informationen von den Kreditauskunfteien.

Kreditauskunfteien bieten Banken und Versicherungsgesellschaften Vorscreening-Listen an, um diese Unternehmen bei der Entscheidung zu unterstützen, welche Verbraucher ihre Produkte nutzen dürfen. Kreditkartenherausgeber können beispielsweise eine Liste von Verbrauchern mit hohen Kreditkartensalden anfordern, um diesen Verbrauchern Angebote für Kontokorrentkreditkarten zu senden. Wenn Sie sich jemals gefragt haben, wie vorab genehmigte Kreditkartenangebote auf Ihrem Bankkonto eingehen oder wie Banken eine unaufgeforderte Refinanzierung Ihrer Hypothek anbieten, so ist dies der Fall. (Übrigens können Sie das Prescreening deaktivieren, indem Sie OptOutPrescreen aufrufen.com.)

Gesetz über Kreditbüros

Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) ist ein Bundesgesetz, das definiert, wie Kreditauskunfteien funktionieren sollen. Der FCRA gibt Verbrauchern das Recht auf eine genaue Kreditauskunft. Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden, können Sie diese Fehler mit den Auskunfteien anfechten.

Das Kreditbüro ist dann verpflichtet, eine Untersuchung durchzuführen und die Fehler gegebenenfalls zu korrigieren.

Kreditauskunfteien bieten kostenlose Kredit-Berichte

Sie haben auch das Recht, Ihre Kreditauskunft von den drei Kreditauskunfteien zu bestellen. Das Faire und Genaue Kredittransaktionsgesetz gibt Ihnen das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft jedes Jahr von jeder der drei großen Kreditauskunfteien. Diese jährliche Kreditauskunft können Sie über den AnnualCreditReport bestellen. com.

Die Kreditauskunfteien sind auch verpflichtet, Ihnen eine kostenlose Kreditauskunft zu erteilen, wenn:

  • Ihre Bewerbung aufgrund von Informationen zu Ihrer Kreditauskunft abgelehnt wurde.
  • Sie sind arbeitslos und planen eine Jobsuche innerhalb von 60 Tage
  • Sie sind auf Wohlfahrt
  • Sie sind ein Opfer von Identitätsdiebstahl.

Ihre Kreditinformationen können Fehler enthalten

Einer von 20 Verbrauchern hat einen Kreditberichtsfehler, der die Kreditwürdigkeit bis zu dem Punkt senkt, an dem er laut einer Studie der Federal Trade Commission von 2013 die Kreditaufnahme verteuert.

Die Informationen einer anderen Person können fälschlicherweise auf Ihrer Kreditauskunft landen, insbesondere wenn ihr Name oder andere persönliche Informationen mit Ihren übereinstimmen. Das Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht, Fehler auf Ihrer Kreditauskunft zu bestreiten, aber der Prozess funktioniert nicht immer so einfach, wie er sollte. Im Jahr 2013 gewann eine Oregon-Frau eine 18 Millionen US-Dollar-Klage gegen Equifax, eine der drei großen Kreditauskunfteien, nachdem sie es versäumt hatte, einen Kreditfehler zu korrigieren, den sie 13 Mal im Laufe von zwei Jahren bestritten hatte.

Diese Fehler werden manchmal von Kreditgebern und Kreditgebern geliefert und bestätigt, die sich auf die (manchmal fehlerhaften) Informationen in ihren Computersystemen stützen und nicht auf die von Verbrauchern bereitgestellte Dokumentation.

Kreditbüros liefern nur Informationen

Während Kreditauskunfteien einige oder alle Kreditinformationen bereitstellen, die Kreditgeber und Kreditgeber verwenden, um Ihre Anträge abzulehnen oder zu genehmigen, trifft das Büro selbst keine Kreditentscheidung.