Verstehen Risiko

Verständnis von Risiko und Ertrag bei der Anlage

"Kein Schmerz, kein Gewinn. "Wie oft haben Sie dieses Klischee gehört, um etwas zu beschreiben, das Sie wirklich nicht wollten? Leider birgt das Investieren ein gewisses Risiko, und mit diesem Risiko kann ein gewisser Schmerz, aber auch ein gewisser Gewinn verbunden sein.

Sie müssen die potenzielle Belohnung gegen das Risiko einer Investition abwägen, um zu entscheiden, ob der "Schmerz den potenziellen Gewinn wert ist. "Die Beziehung zwischen Risiko und Ertrag zu verstehen, ist ein Schlüsselelement beim Aufbau Ihrer persönlichen Anlagephilosophie.

Carry Risk

Alle Investitionen sind mit einem gewissen Risiko verbunden. Die Faustregel lautet: "Je höher das Risiko, desto höher die potenzielle Rendite", aber Sie müssen eine Ergänzung der Regel in Betracht ziehen, damit die Beziehung klarer ausgedrückt wird: "Je höher das Risiko, desto höher die potenzielle Rendite und desto weniger wahrscheinlich wird es die höhere Rendite erzielen. "

Um diese Beziehung vollständig zu verstehen, müssen Sie wissen, wo Ihr Komfortniveau liegt, und in der Lage sein, das relative Risiko einer bestimmten Aktie oder einer anderen Anlage richtig einzuschätzen.

Werde ich Geld verlieren?

Die meisten Leute denken auf eine Art an das Investitionsrisiko: "Wie wahrscheinlich ist es, Geld zu verlieren? "Diese Aussage beschreibt jedoch nur einen Teil des Bildes. Sie sollten dieses und andere Risiken berücksichtigen, wenn Sie eine Investition bewerten:

  • Verlieren meine Investitionen Geld? (Ist die Sicherheit des Auftraggebers wichtiger als das Wachstum?)
  • Werde ich mein Anlageziel erreichen? (Unterfinanzierung des Ruhestands zum Beispiel.)
  • Bin ich bereit, mehr Risiko einzugehen, um höhere Renditen zu erzielen? (Werden meine Investitionen mich nachts mit Sorge wach halten?)

Schauen wir uns diese Sorgen über das Risiko an.

Soll ich Geld verlieren?

Die häufigste Art des Risikos ist die Gefahr, dass Ihre Investition Geld verliert. Sie können Investitionen tätigen, die garantieren, dass Sie kein Geld verlieren werden, aber Sie werden die meisten Gelegenheiten aufgeben, um im Gegenzug eine Rendite zu erzielen.

Zum Beispiel tragen US-Staatsanleihen und Schatzwechsel den vollen Glauben und die Kreditwürdigkeit der Vereinigten Staaten hinter sich, was diese Themen zu den sichersten der Welt macht. Bankbürgschaften bei einer föderal versicherten Bank sind ebenfalls sehr sicher.

Der Preis für diese Sicherheit ist jedoch eine sehr niedrige Rendite Ihrer Investition. Wenn Sie die Auswirkungen der Inflation auf Ihre Investition und die Steuern, die Sie auf die Gewinne zahlen, berechnen, kann Ihre Investition sehr wenig an realem Wachstum zurückgeben.

Werde ich meine finanziellen Ziele erreichen?

Die Elemente, die bestimmen, ob Sie Ihre Anlageziele erreichen, sind:

  • investierter Betrag
  • investierter Zeitraum
  • Rendite oder Wachstum
  • abzüglich Gebühren, Steuern, Inflation etc.

Wenn Sie bei Ihren Investitionen nicht viel Risiko eingehen können, erhalten Sie eine geringere Rendite, wie im vorherigen Abschnitt beschrieben.Um die niedrigere erwartete Rendite zu kompensieren, müssen Sie den investierten Betrag und die investierte Zeit erhöhen.

Viele Anleger stellen fest, dass ein bescheidenes Risiko in ihrem Portfolio eine akzeptable Möglichkeit darstellt, das Potenzial zur Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu erhöhen. Durch die Diversifizierung ihres Portefeuilles mit Anlagen unterschiedlichen Risikos hoffen sie, von einem steigenden Markt zu profitieren und sich vor dramatischen Verlusten in einem rückläufigen Markt zu schützen.

Bin ich bereit, ein höheres Risiko einzugehen?

Jeder Anleger muss sein / ihr Komfortniveau mit Risiko finden und eine Anlagestrategie auf dieser Ebene entwickeln. Ein Portfolio, das ein erhebliches Risiko birgt, birgt das Potenzial für hervorragende Renditen, kann aber auch dramatisch scheitern.

Ihr Komfortniveau mit Risiko sollte den "Gute-Nacht-Schlaf" -Test bestehen, was bedeutet, dass Sie sich nicht über das Ausmaß des Risikos in Ihrem Portfolio sorgen sollten.

Es gibt kein "richtig oder falsch" -Risiko - es ist eine sehr persönliche Entscheidung für jeden Investor. Junge Investoren können sich jedoch ein höheres Risiko leisten, als dies bei älteren Anlegern der Fall ist, da junge Investoren im Falle einer Katastrophe mehr Zeit haben, sich zu erholen. Wenn Sie fünf Jahre vom Ruhestand entfernt sind, möchten Sie wahrscheinlich keine außergewöhnlichen Risiken mit Ihrem Notgroschen eingehen, weil Sie nur noch wenig Zeit haben, um sich von einem erheblichen Verlust zu erholen.

Ein zu konservativer Ansatz kann natürlich bedeuten, dass Sie Ihre finanziellen Ziele nicht erreichen.

Schlussfolgerung

Anleger können einen Teil des Risikos in ihrem Portfolio durch die richtige Mischung von Aktien und Anleihen kontrollieren. Die meisten Experten halten ein Portfolio, das stärker auf Aktien ausgerichtet ist, für riskanter als ein Portfolio, das Anleihen bevorzugt.

Risiko ist ein natürlicher Teil des Investierens. Anleger müssen ihr Komfortniveau finden und ihre Portfolios und Erwartungen dementsprechend aufbauen.