Was sind Zinssätze? Wie arbeiten Sie?

Zinssatz: Definition, Bedeutung und Beispiele

Definition: Der Zinssatz ist der Prozentsatz des vom Kreditgeber für die Verwendung seines Geldes erhobenen Kapitals. Der Auftraggeber ist der Betrag des verliehenen Geldes. Banken zahlen einen Zinssatz für Einlagen, weil sie das Geld von Ihnen leihen.

Jeder kann Geld verleihen und Zinsen verlangen, aber normalerweise sind es Banken. Sie nutzen die Einlagen aus Spar- oder Girokonten zur Finanzierung von Krediten. Sie zahlen Zinsen, um die Leute davon zu überzeugen, Einlagen zu machen.

Banken verlangen von Kreditnehmern einen etwas höheren Zinssatz, als sie Einlegern zahlen, damit sie profitieren können. Gleichzeitig konkurrieren die Banken um Einleger und Kreditnehmer. Dieser Wettbewerb hält die Zinssätze in einem engen Bereich

Wie funktionieren Zinssätze?

Der Zinssatz wird auf den gesamten unbezahlten Teil Ihres Darlehens oder Kreditkartenguthabens angewendet. Es ist wichtig zu wissen, was Ihr Zinssatz ist und wie viel es zu Ihren ausstehenden Schulden beiträgt. Zum Beispiel, wenn Sie weniger als den Zinssatz zahlen, wird Ihre Schulden erhöhen, obwohl Sie Zahlungen leisten.

Obwohl die Zinssätze sehr wettbewerbsfähig sind, sind sie nicht gleich. Eine Bank wird höhere Zinssätze verlangen, wenn sie der Meinung ist, dass die Chance geringer ist, dass die Schulden zurückgezahlt werden. Einige Arten von Krediten, wie Kreditkarten, erhalten immer höhere Zinssätze, weil sie teurer zu verwalten sind. Banken berechnen auch höhere Preise für Menschen, die sie für riskant halten.

Deshalb ist es wichtig zu wissen, was Ihr Kredit-Score ist und wie Sie ihn verbessern können. Je höher Ihre Punktzahl, desto niedriger der Zinssatz, den Sie zahlen müssen.

Banken können feste oder variable Sätze verlangen, je nachdem, ob es sich um eine Hypothek, eine Kreditkarte oder eine unbezahlte Rechnung handelt. So werden diese Zinssätze ermittelt.

Was ist der APR?

Der effektive Jahreszins steht für den effektiven Jahreszins. Es ermöglicht Ihnen, die Kosten verschiedener Kreditoptionen zu vergleichen. Der effektive Jahreszins enthält alle Gebühren, die eine Bank berechnen kann. Diese einmaligen Gebühren werden "Punkte" genannt, weil sie auch als Prozentpunkt der Gesamtsumme berechnet werden. Der effektive Jahreszins kann Ihnen helfen, einen Kredit, der nur einen Zinssatz berechnet, mit einem zu vergleichen, der einen niedrigeren Zinssatz plus Punkte berechnet.

Zinssätze treiben Wirtschaftswachstum voran

Die Zentralbank eines Landes legt die Zinssätze fest. In den Vereinigten Staaten ist die Fed Funds Rate die Leitlinie. Es ist, was Banken einander für Übernachtdarlehen berechnen. Die Federal Reserve verpflichtet die Banken, jede Nacht 10 Prozent der gesamten Einlagen in Reserve zu halten. Andernfalls würden sie jeden einzelnen Penny verleihen, den sie haben. Das würde nicht genug Puffer für die Auszahlungen am nächsten Tag zulassen. Die Fed Funds Rate beeinflusst die Geldmenge der Nation und damit die Gesundheit der Wirtschaft.

Zinsen machen Kredite teurer. Wenn die Zinssätze hoch sind, können sich weniger Menschen und Unternehmen Geld leihen. Das senkt den Kreditbetrag, der für die Finanzierung von Käufen verfügbar ist, und verlangsamt die Verbrauchernachfrage. Gleichzeitig werden mehr Menschen zum Sparen ermutigt, weil sie mehr über ihre Sparquote erhalten.

Hohe Zinssätze verringern auch das verfügbare Kapital, um Geschäfte zu erweitern und das Angebot zu ersticken. Diese Verringerung der Liquidität bremst die Wirtschaft.

Niedrige Zinsen haben den umgekehrten Effekt auf die Wirtschaft. Niedrige Hypothekenzinsen haben die gleiche Wirkung wie niedrigere Immobilienpreise und stimulieren die Nachfrage nach Immobilien. Die Sparquote sinkt. Wenn Sparer finden, daß sie weniger Interesse auf ihren Ablagerungen erhalten, konnten sie beschließen, mehr auszugeben. Sie könnten auch ihr Geld in etwas riskantere, aber rentablere Investitionen investieren. Das treibt die Aktienkurse in die Höhe. Niedrige Zinsen machen Geschäftskredite erschwinglicher. Das fördert Geschäftsausweitung und neue Arbeitsplätze.

Wenn sie so viele Vorteile bieten, warum halten Sie nicht einfach die Preise niedrig? Größtenteils bevorzugen die Regierung und die Fed niedrige Zinsen. Aber niedrige Zinssätze können Inflation verursachen.

Wenn es zu viel Liquidität gibt, dann übersteigt die Nachfrage das Angebot und die Preise steigen. Das ist nur eine der beiden Ursachen der Inflation.