Welche Raten erwarten Sie für SBA-Darlehensprogramme

Welche Raten erwarten Sie für SBA-Darlehensprogramme

Da sich die Welt technologisch weiterentwickelt, ist dies der kommerzielle bzw. geschäftliche Teil der Welt. Unternehmer haben heutzutage ein weites Feld, von dem aus sie Kredite zu niedrigen Zinssätzen aufnehmen können, verglichen mit den 90er Jahren. Das hat vielen Menschen mit guten Ideen, aber wenig Kapital eine Plattform für ihre Geschäftsidee gegeben. In den Vereinigten Staaten zum Beispiel sind die Bereiche, von denen Geschäftsleute Geschäftskredite erhalten können, diversifiziert.

Wir haben gewerbliche Kredite von traditionellen Banken, alternative Kredite, Zahltagdarlehen sowie SBA-Darlehen.

SBA-Kredite sind seit kurzem eine beliebte Finanzierungsquelle des Unternehmers. Dies liegt daran, dass diese Kredite von der Small Business Administration garantiert werden. Wenn Sie ein Darlehen von einer Geschäftsbank nehmen, die durch die SBA garantiert ist, wird die Bank eher bereit sein, es Ihnen zu geben, da es Sicherheit gibt, dass, falls Sie bei der Rückzahlung des Darlehens in Verzug sind, die SBA einen bestimmten Prozentsatz der Kredit an die Bank.

Es gibt verschiedene Arten von SBA-basierten Kreditprogrammen, die von der Small Business Administration angeboten werden. Dazu gehören:

Das 7 (a) Darlehensprogramm:

Dies ist einer der flexibelsten Arten von SBA Primärkrediten, die sie haben. Für diese Art von Darlehen garantiert die SBA bis zu fünf Millionen Dollar ($ 5, 000, 000), was etwa 75 Prozent der gesamten Kreditaufnahme entspricht.

Im März 2017 wird ein Kredit von SBA 7 (a) in Höhe von 25.000 USD oder weniger, der innerhalb von sieben Jahren oder weniger zurückgezahlt wird, mit einem Zinssatz von 8% verzinst. Wenn das gleiche Darlehen hingegen für einen Zeitraum von mehr als sieben Jahren zurückgezahlt wird, beträgt der Anteil 8,5 Prozent. Ein SBA 7a Kredit, der zwischen $ 25, 001 USD und $ 50, 000 USD fällt und innerhalb von 7 Jahren oder weniger zurückgezahlt werden muss, zieht einen Zinssatz von 7% an, aber wenn das Darlehen in einem Zeitraum von Ist mehr als 7 Jahren ein Zinssatz von 7,5 Prozent.

Wenn ein Unternehmer sich jetzt für eine SBA 7a-Darlehensart bewirbt, die mehr als 50.000 US-Dollar beträgt, muss er einen Zinssatz von 6 Prozent zahlen, wenn die Rückzahlungsfrist unter 7 Jahren liegt. mehr als 7 Jahre, dann gilt ein Zinssatz von 6,5 Prozent. Es ist gut, sich daran zu erinnern, dass die Kreditprogramme der SBA 7a nicht über einen Mindestbetrag verfügen, sondern eine Grenze von fünf Millionen Dollar (5 000 000 Dollar) haben. Wenn Ihr Darlehen weniger als $ 150, 000 ist, garantiert die SBA Ihnen 85 Prozent des Darlehens, aber wenn das Darlehen mehr als $ 150, 000 ist, sind Sie garantiert nur 75 Prozent des Darlehens.

Was sind die Voraussetzungen für ein SBA 7a-Darlehen?

Nicht jeder Einzelne kann sich für SBA 7a-Darlehen qualifizieren. Das ist unglücklich, aber wir können nicht vor der Realität davonlaufen.Die Wahrheit ist, wir alle können uns nicht qualifizieren. Warum? Hier ist ein kurzer Blick darauf, warum einige von uns diese Kredite nicht erhalten werden:

  • Sie sollten ein Unternehmen haben, das seit zwei Jahren läuft: Das ist ein Hindernis für Leute, die kein Geschäft auf dem Tag der Anwendung.
  • Persönlicher Kredit-Score: Vielleicht spielt der Kredit-Score eine große Rolle bei der Bestimmung, ob Sie für einen SBA-Kredit qualifizieren oder nicht. Für jetzt sollten Sie eine Kredit-Score von mehr als 680 haben, um Zugriff auf SBA-Darlehen.
  • $ 50, 000 Business Revenue für das letzte Jahr: Ein weiteres Hindernis? Auf jeden Fall haben die meisten von uns keine Geschäfte, die so lukrativ sind, und das bedeutet, dass diese Anforderung uns automatisch ausschließt.

Die oben genannten Anforderungen haben einige von uns daran gehindert, auf die 7a SBA garantierte Art von Darlehen zuzugreifen.

Was bestimmt die Zinssätze für SBA 7a-Darlehen?

Dies ist ein entscheidender Bereich, dem sich jeder von uns bewusst sein sollte, bevor er eine Entscheidung darüber trifft, ob er sich für diese Art von Darlehen bewirbt oder nicht. Es gibt eine Reihe von Faktoren, die bei der Bestimmung des Zinssatzes für 7a-Kredite eine Rolle spielen. Zum 1. März 2017 werden die Perimeter verwendet, um die Zinsen für dieses Kreditprogramm zu bestimmen.

  • Die Basisrate: Dies ist eine öffentliche Zinskreditmaßnahme und ist in drei Kategorien unterteilt; der Leitzins, die SBA-Peg-Rate sowie der Libor (30 Tage) plus 3 Prozent.
  • Die Darlehensperiode: Die Darlehensart Darlehen hat nur zwei Rückzahlungsperioden; entweder unter 7 Jahren oder über 7 Jahren. Wenn man einen Kredit mit einer Laufzeit von einem Jahr nimmt und ein anderer den gleichen Kredit mit einer Laufzeit von sechs Jahren, werden beide unter eine 7-jährige Tilgungsfrist fallen und somit den gleichen Zinssatz erhalten. Alternativ, wenn Sie einen Kredit von 10 Jahren Rückzahlungsfrist nehmen, während eine andere Person das gleiche Darlehen mit einer Rückzahlungsfrist von 8 Jahren nimmt, wird ein gemeinsamer Zinssatz gelten, da beide Darlehen unter eine Rückzahlungsfrist von mehr als 7 Jahren fallen.
  • Der Betrag des Darlehens: Die SBA 7a Art von Darlehen sind in drei Kategorien eingeteilt: unter $ 25, 000, zwischen $ 25, 001 bis $ 50, 000 und über $ 50, 000. Dies bedeutet, dass, wenn Sie einen Kredit von $ 30 nehmen, 000 und ich nehme einen Kredit von $ 49, 999; beide fallen unter die gleiche Kategorie von unter $ 50, 000. Es ist jedoch gut zu beachten, dass je höher der Betrag des Kredits nimmt, desto niedriger der Zinssatz und umgekehrt.

Feste und variable SBA-Zinssätze

Wie bei anderen traditionellen Krediten haben auch die Kredite vom Typ 7a eine feste Zinsart sowie die variable Zinsart. Diejenigen mit festem Zinssatz bedeuten, dass während der gesamten Laufzeit des Darlehens keine Bank den Zinssatz ändert, der dem Darlehen zum Zeitpunkt der Auszahlung zugewiesen wurde. Bei variablem Typ variieren die Zinsen jedoch je nach den Veränderungen auf dem Markt.

Bei SBA 7a-Darlehen setzen die Banken den variablen Zinssatz in Abhängigkeit von den drei Arten von öffentlich zugänglichen Marktzinsen fort. die Leitzinsrate, die LIBOR-Rate sowie die Peg-Rate der SBA.Zum 1. März dieses Jahres sind die vorherrschenden Marktpreise wie folgt; die Leitzinsrate liegt bei 3. 75 Prozent, die LIBOR-Rate bei 3.79 Prozent, während die SBA-PEG-Rate bei 1.75 Prozent liegt. Diese Raten können von Zeit zu Zeit variieren und gelten derzeit als sehr niedrig. Wann immer diese Sätze hoch gehen, werden auch die Zinssätze für die Rückzahlung von Darlehen hoch sein. Wenn sie zu einem Zeitpunkt tief gehen, werden auch die Zinssätze für SBA 7a Kredite.

Die Kosten der Inanspruchnahme von SBA 7a Art der Kredite

Vielleicht sind es nicht die Zinssätze, die sich auf den Gesamtbetrag auswirken, der zu zahlen ist, wenn man eine SBA 7a Art von Darlehen nimmt. Es gibt andere Faktoren, die ins Spiel kommen, um die Gesamtkosten eines Kreditnehmers zu bestimmen. Dazu gehören:

  • Die Emissionsgebühr: Bei der Beantragung eines Darlehens an die Bank oder ein anderes Finanzinstitut berechnet die Institution die Kosten für die Bearbeitung des Darlehens. Alle diese Kosten werden an den Kreditnehmer weitergegeben. Jedes Finanzinstitut hat derzeit eine Origination-Gebühr von etwa 4 Prozent. Dies bedeutet, dass, wenn man sich für ein Darlehen von $ 100,000 bewirbt, sie nur 4 Prozent der Gesamtmenge erhalten.
  • Die Garantiegebühr: Diese Gebühr wird zunächst vom Kreditgeber an die SBVG gezahlt, wenn sie Sie zur Beantragung des Kredits auffordern, aber zum Abschluss muss der Kreditnehmer die Bürde der Garantiegebühr tragen. Ab sofort wurde die Garantiegebühr für Darlehen, die weniger als 150.000 USD betragen, von der SBA aufgehoben. Ein darüber liegender Kredit ist jedoch derzeit mit einer Garantiegebühr zwischen 3 Prozent und 3,75 Prozent verbunden. Die Garantiegebühr richtet sich nach dem Gesamtbetrag des Darlehens sowie nach der Laufzeit des Darlehens. Zum Beispiel ein Darlehen von mehr als $ 150.000, das nach einem Jahr fällig wird, zieht eine Garantiegebühr von 0. 25 Prozent. Falls Ihr SBA-7a-Darlehen mehr als 150.000 USD beträgt und in einem Zeitraum von mehr als einem Jahr fällig wird, wird ein dreistufiges Zinsschema verwendet, um den Zinssatz zu berechnen. Für Darlehen zwischen $ 150, 000 und $ 700, 000; eine Garantiegebühr von 3 Prozent wird erhoben. Für Darlehen zwischen $ 700, 000 und $ 1, 000, 000; ein 3. 5 Prozent Garantiegebühr wird berechnet, während, wenn die Darlehen mehr als $ 1, 000, 000 sind; eine Garantiegebühr von 3. 75 Prozent wird berechnet. Zwischen $ 150, 000 und $ 700, 000; eine Garantiegebühr von 3 Prozent wird erhoben. Für Darlehen zwischen $ 700, 000 und $ 1, 000, 000; ein 3. 5 Prozent Garantiegebühr wird berechnet, während, wenn die Darlehen mehr als $ 1, 000, 000 sind; eine Garantiegebühr von 3. 75 Prozent wird berechnet.
  • Die Gesamtkosten für die Kreditaufnahme von SBA 7a-Kreditprogrammen (Zinssätze plus Gebühren) oder auch jede andere Art von Darlehen werden als jährliche prozentuale Rendite (APY) bezeichnet. Dies ist der Gesamtbetrag, den ein Kreditnehmer nach der Rückzahlung des gesamten Darlehens erhält.

Die CDC / 504-Kredite

Die SBA-CDC / 504-Kredite sind langfristige Darlehen, die hauptsächlich für Personen bestimmt sind, die in Immobilien oder andere Arten von Entwicklung investieren möchten. Die Zinssätze, die Banken für diese Art von Darlehen verlangen, werden von der Small Business Administration festgelegt. Ab sofort, im März 2017, bewegt sich die Rate zwischen 3.93 Prozent und 4. 57 Prozent. Die Rate hängt jedoch von der Höhe des Darlehens ab, das ausgeliehen wird.

Das CDC-Darlehen besteht hauptsächlich aus zwei Arten:

Ein Darlehen, das 50 Prozent des Gesamtbetrags ausmacht, den ein Kreditinstitut, in diesem Fall eine Bank, und ein Darlehen von einer zertifizierten 40 Prozent der benötigten Gesamtmenge. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer 10 Prozent des Gesamtbetrags haben muss, der als Anzahlung von Ihnen als Kreditnehmer fungiert.

Die Zinssätze für diese Art von Darlehen sind in der Regel sehr niedrig. Dies ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass der Bankkredit den CDC-Kredit ersetzt und da der Kreditnehmer in Immobilien investiert, besteht kaum eine Chance, dass die Bank ihr Geld nicht zurückerhalten kann.

Genau wie die anderen normalen Kredite haben auch die CDC / 504-Kredite bestimmte Anforderungen, die jeder Kreditnehmer erfüllen sollte. Diese beinhalten;

  • Seit mehr als 4 Jahren im Immobiliengeschäft tätig.
  • Haben Sie eine persönliche Kredit-Score von mehr als 680
  • Lassen Sie mindestens 10 Prozent des Gesamtbetrags geliehen werden, der als Ihre Einzahlung fungieren wird.

Die aktuellen Zinssätze für CDC / 504-Kredite

Diese Kredite werden entweder innerhalb einer Kreditlaufzeit von 10 Jahren oder einer Kreditlaufzeit von 20 Jahren ausgegeben. Der Gesamtzins eines jeden Darlehens setzt sich aus dem Treasury-Satz, dem Festsatz sowie den laufenden laufenden Gebühren zusammen.

Wenn ein Darlehen innerhalb von 10 Jahren zurückgezahlt werden soll, sind die derzeit geltenden Zinssätze; eine 5-Jahres-Treasury-Rate von etwa 2,1 Prozent, eine feste Rate von 0,38 Prozent und laufenden Gebühren von etwa 1,7 Prozent. Dies bedeutet, dass der Gesamtzins, den man zahlen muss, 4,9 Prozent beträgt, was die Summe der Treasury Rate, der festen Rate und der laufenden jährlichen Gebühren ist.

Bei einer Rückzahlungslaufzeit von 20 Jahren beträgt die 10-jährige Treasury-Rate 2,49 Prozent, die feste Rate 0,48 Prozent, während die laufenden jährlichen Gebühren 1,77 Prozent betragen und damit den Gesamtzins auf 4 erhöhen. 67 Prozent. Es ist wichtig, sich bewusst zu sein, dass die vom Certified Development Company-Teil des Darlehens berechneten Sätze konstant bleiben, aber der andere Teil der Bank könnte zeitweise variieren, aber nicht mit einem großen Vorsprung.

Die SBA-Kreditprogramme sind ab März 2017 zu den oben genannten Kursen verfügbar. Solange Sie die Anforderungen erfüllen, können Sie sich entweder für eine SBA-7a-Darlehensart entscheiden oder wenn Sie in Immobiliengeschäfte investieren wollen, dann ist auch das CDC / 504-Darlehen verfügbar.

Wenn Sie einen Kreditgeber bekommen können, der die Garantiegebühr im Voraus an die SBVG zahlt, was normalerweise der normale Weg ist, dann wird die SBA 7a Art von Darlehen Ihr Geschäft ankurbeln. Auf der anderen Seite, wenn Sie in Immobilien investieren möchten, kann das CDC-Darlehen Ihnen gut tun, solange Sie die 10 Prozent der Gesamtkosten des Betrages haben, der geliehen wird, um als Ihre Ablagerung zu fungieren.