Die größten Bedauern, die Rentner heute haben (und wie man sie vermeidet)

Größter Rentner bedauert heute und wie man sie vermeidet
Artikel Inhalt:
Für alle, die planen - oder hoffen - sich eines Tages zurückzuziehen, hat Vanguard kürzlich eine Menge hilfreicher Ratschläge geliefert. In einem Blog-Post fragte die Maklerfirma pensionierte und bald pensionierte Leser: "Wenn Sie ein Do-Over hätten, was würden Sie anders machen, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten?

Für alle, die planen - oder hoffen - sich eines Tages zurückzuziehen, hat Vanguard kürzlich eine Menge hilfreicher Ratschläge geliefert. In einem Blog-Post fragte die Maklerfirma pensionierte und bald pensionierte Leser: "Wenn Sie ein Do-Over hätten, was würden Sie anders machen, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten? "

Die Frage hat mehrere hundert Antworten ausgelöst. Hier sind einige der wichtigsten Bedauern, repräsentativen Antworten und Ideen, um die gleichen Fehler zu vermeiden.

Er begann nicht zu investieren

John L. beklagte die Tatsache, dass er erst mit 40 Jahren anfing zu investieren. "Ich bin jetzt 55 und in anständiger Form, aber ich würde viel besser dran, wenn ich in meinen 20ern angefangen hätte. Die Kraft des Compoundierens ist eine großartige Kraft, aber sie funktioniert am besten über mehrere Jahrzehnte hinweg. "

Der Take-away? Die Zeit macht einen großen Unterschied in Ihrer Investitionsrendite. Wenn Sie zum Beispiel 50 Jahre lang 200 Euro pro Monat investieren und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 Prozent erzielen, werden Sie am Ende mehr als 1 Million Dollar erhalten. Aber wenn Sie stattdessen 40 Jahre investieren, wenn Sie die gleiche monatliche Investitionssumme und die durchschnittliche jährliche Rendite in Kauf nehmen, werden Sie etwa die Hälfte davon erhalten.

Ill-informierte Investitionsentscheidungen treffen

Roger B sagte: "Schon früh habe ich ein paar Immobilien-Steueroasen" verkauft ", und natürlich habe ich all diese Investitionen verloren. Ich verstand sie, wenn der Verkäufer im Zimmer war, aber als sie gingen, verstand ich auch mein Verständnis. "

Der Take-away? Treffen Sie keine zufälligen oder spontanen Investitionsentscheidungen. Bestimmen Sie stattdessen Ihre optimale Asset-Allokation und bauen Sie Ihr Portfolio dementsprechend auf. Stellen Sie sicher, dass Ihr Portfolio über die richtigen Aktien- / Anleihenallokationen verfügt, die auf Ihrem Anlagezeitrahmen und Ihrem Temperament basieren. Dies ist einer der wichtigsten Schlüssel für Ihren Anlageerfolg.

Investieren Sie zu stark in den Bestand Ihres Arbeitgebers

Ein Leser, der "Cracking Retirement" besucht, bedauert: "Meine Ersparnisse 20 Jahre lang in das Unternehmen investieren, für das ich gearbeitet habe. Es gab eine gute Dividende und schien gut zu laufen. Dann kam der Crash 2008 ... Wir haben am Ende eine gute sechsstellige Summe verloren. "

Der Take-away? Wenn Ihr Arbeitgeber aus dem Geschäft geht, wäre es hart genug, um Ihre Arbeit zu verlieren. Auch einen großen Teil Ihrer Altersvorsorge zu verlieren, weil Sie stark in seine Aktien investiert haben, wäre brutal. Um dieses Risiko zu bewältigen, halten Sie nicht mehr als 10 Prozent Ihres Portfolios in Ihrem Arbeitgeberbestand.

Entscheide dich für einen traditionellen IRA oder 401 (k) anstelle von Roth

S. S. sagte: "Ich sollte nicht nur in Anlageklassen diversifiziert sein, sondern auch in Steuerarten diversifiziert sein - i. e. , die meisten meiner Mittel sind in einem traditionellen 401 (k) -Plan (bald Rollover IRA), also ist jetzt alles, was ich zurückziehe, steuerpflichtig."

Der Take-away? Wenn Sie in den frühen Phasen Ihrer Karriere sind und Ihr Einkommen Sie in eine niedrige Steuerklasse bringt, kann ein Roth besonders vorteilhaft sein. Wenn Sie weiter in Ihrer Karriere sind und mehr verdienen, kann eine traditionelle 401 (k) oder IRA besser sein. Um jedoch zu wissen, was wirklich am besten ist, müssen Sie nicht nur Ihre aktuelle Steuerklasse kennen, sondern auch die Klammer, in der Sie sich auch im Ruhestand befinden werden.

Da man das nicht voraussagen kann, kann es am besten sein, zu einem traditionellen 401 (k) / IRA und Roth beizutragen.

Die Sozialversicherung zu früh nehmen

Judith A. sagte: "Als ich in den Ruhestand ging, machte ich den Fehler, meine Sozialversicherung im Alter von 62 zu übernehmen, ohne zu wissen, wie viel ich jeden Monat bekommen würde, wenn ich wartete. "

Der Take-away? Für die meisten Menschen ist es am besten, mindestens bis zu Ihrem vollen Ruhestandsalter (67 für irgendjemanden zu warten, der 1960 oder später geboren ist) Sozialversicherungsleistungen zu beanspruchen, wenn Ihr Nutzenbetrag 33 Prozent höher als mit Alter 62 ist. Noch besser, wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten können, wenn Ihr Nutzen am höchsten ist.

Nur auf die finanziellen Aspekte der Altersvorsorge fokussieren

Jim B: "Ich war viele Jahre in einer hochgradig sichtbaren beruflichen Position und als es abrupt endete, wusste ich nicht, was ich tun sollte. "

Der Take-away?

Ziehen Sie nicht von etwas zurück; sich von bis zurückziehen, zum Beispiel als Freiwilliger bei einer Organisation, die Ihnen wichtig ist, aus einem Hobby ein kleines Unternehmen machen oder etwas anderes, was Sie schon immer tun wollten.