Ausgleichsbuchungen: Verrechnete Gebühren verstehen und vermeiden



Ausgleichsbuchungen: Verrechnete Gebühren verstehen und vermeiden

Je nach Standpunkt sind Chargebacks entweder reines Genie oder reines Böses. Für Käufer bieten sie Ruhe und Rückgriff auf zwielichtige Geschäfte. Rückbuchungen sind für Verkäufer eine Quelle der Angst und eine Bedrohung für die Gewinne.

Was ist eine Ausgleichsbuchung? Es ist eine Umkehrung der Gebühren nach einem Kauf - die Zahlung wird an einen Käufer vom Konto des Verkäufers zurückgegeben. Chargebacks sind wahrscheinlich am beliebtesten für Kreditkartenkäufe, werden aber zunehmend für andere Zahlungsarten verwendet, darunter:

  • Debitkartenkäufe
  • Zahlungen über Zahlungsdienste (PayPal, Square und andere)
  • Elektronische Bankentwürfe

Die Idee hinter Ausgleichsbuchungen ist Verbraucherschutz: Käufern wird versprochen, dass Sie sind nicht verantwortlich, wenn ihre Konten betrügerisch verwendet werden, und sie können sogar Gebühren umkehren, wenn sie mit einem Produkt oder einer Dienstleistung unzufrieden sind.

Rückbuchungen sollten nur als letztes Mittel verwendet werden. Banken und Zahlungsdienste ermutigen Verbraucher dazu, sich mit "Händlern" in Verbindung zu setzen (sei es ein Einzelhändler, der Waren, ein Online-Geschäft oder einen Dienstleister verkauft), um Fehler und Streitigkeiten zu lösen. Wenn jedoch keine Einigung erzielt wird, können Verbraucher von einem Käuferschutz oder ähnlichen Programmen Gebrauch machen, die mehr Macht über Händler haben.

Geschäftskonsequenzen

Wenn Sie ein Unternehmen führen, sind Rückbuchungen ein echtes Problem.

Null-Umsatz: Das Hauptproblem besteht offensichtlich darin, dass Sie nicht bezahlt werden, wenn eine Rückbuchung Ihr Händlerkonto trifft.

Sie erzielen keine Einnahmen aus der betreffenden Transaktion, aber möglicherweise haben Sie Waren oder Dienstleistungen bereitgestellt (so dass Sie Inventar oder wertvolle Zeit verloren haben).

Schlechter Ruf: Rückbuchungen passieren jedem, aber Sie wollen keinen Ruf entwickeln. Wenn Ihr Unternehmen zu viele Ausgleichsbuchungen sieht, fragen sich Zahlungsnetzwerke möglicherweise, was Sie vorhaben.

Möglicherweise ist Ihr Händlerkonto geschlossen, oder Sie müssen mit höheren Reserven und längeren Haltezeiten Ihrer Gelder rechnen.

Kosten: Sie müssen wahrscheinlich Strafen zahlen, wenn Ausgleichsbuchungen Ihr Händlerkonto erreichen. Darüber hinaus verlieren Sie nicht nur das Inventar (oder die aufgewendete Zeit) der betreffenden Transaktion - Sie haben auch keine zusätzlichen Kosten im Zusammenhang mit der Ausführung der Bestellung. Versandkosten sind nur ein Beispiel.

Die Fähigkeit, Gebühren umzudrehen

Warum können Verbraucher Gebühren umkehren? Die Möglichkeit, dies zu tun, stammt aus verschiedenen Quellen und hängt von der Situation ab (der Typ der verwendeten Zahlung und der Grund für die Rückbuchungsanforderung). Bei Kreditkarten sind Ausgleichsbuchungen nach dem Gesetz über die Kreditvergabe (Truth in Lending Act) oder Kreditkartenabwicklungsverträgen zulässig. Mit Debitkarten sind Ausgleichsbuchungen nach dem Electronic Funds Transfer Act zulässig.Sowohl bei Kredit- als auch bei Debitkarten können Zahlungsabwickler jedoch zusätzliche Regeln haben, die Rückbuchungen zulassen, und diese Regeln bieten den Verbrauchern tendenziell mehr Schutz als das Bundesgesetz (Visa und Mastercard gebrandete Debitkarten oder "Null" Haftung "Politik, zum Beispiel).

Wenn es um Zahlungsdienste wie PayPal, Google Wallet und andere geht, werden Rückbuchungen komplizierter.

Diese Dienste bieten möglicherweise ihre eigene Form des "Käuferschutzes" ähnlich den Kreditkartenverarbeitungsnetzen (andernfalls könnten Käufer diese Dienste nur widerwillig nutzen). Die Zahlungen über diese Dienste werden jedoch im Allgemeinen über Kreditkarten, Debitkarten und Bankkonten finanziert, sodass Verbraucher eine Rückbuchung bei ihrer Bank oder des Zahlungsdienstes beantragen können.

Kreditkartennetze und Zahlungsdienste scheinen den Konsumenten am sympathischsten zu sein. Häufige Gründe für Rückbuchungen sind unten aufgeführt.

  • Der Kunde wurde mehr als einmal belastet
  • Der Kunde erkennt die Gebühren nicht
  • Die gelieferte Ware war nicht die bestellte Ware
  • Die Gebühr ist legitim, aber die Ware kam nie an
  • Eine Erstattung wurde nicht vom Händler verarbeitet
  • Die Qualität der Waren ist nicht zufriedenstellend

Der Ausgleichsbuchungsprozess

Der Ausgleichsbuchungsprozess beginnt mit einer Konsumentenkonformität.

Die Verbraucher informieren ihre Bank darüber, dass ein Problem mit einer Transaktion in ihrem Konto besteht (der Einfachheit halber kann "Bank" die Bank des Verbrauchers, die kartenausgebende Bank oder das Kartennetzwerk oder ein Zahlungsdienstleister sein). Bei den meisten Streitigkeiten liefert der Verbraucher eine schriftliche Beschreibung des Geschehens und aller verfügbaren Beweise.

Abhängig von den Umständen können Gelder im Konto des Händlers eingefroren oder dem Kundenkonto gutgeschrieben werden.

Die Banken untersuchen dann, kontaktieren alle an der Transaktion beteiligten Vermittler und fordern Informationen von dem Händler an, der die Anklage erhoben hat. Der Händler hat die Möglichkeit nachzuweisen, dass die Gebühr gültig ist (und dass der Händler das Ende des Kaufvertrages, falls zutreffend, getroffen hat), und die Bank entscheidet, wer sich durchsetzen wird.

Eine Unze Vorbeugung

Der beste Weg, mit Rückbuchungen umzugehen, besteht darin, sie von vornherein zu verhindern. Ihr Unternehmen gilt im Allgemeinen als "schuldig, bis es sich als unschuldig erwiesen hat", und das ist keine Position, in der Sie sich befinden möchten. Wie können Sie Ärger vermeiden?

Kommunizieren: Kunden mögen keine unangenehmen Überraschungen, seien Sie also im Voraus über alles, was zu einem unglücklichen Kunden führen könnte. Beschreiben Sie Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung klar und ehrlich und fügen Sie detaillierte Bilder hinzu. Wenn etwas schief geht (es gibt zum Beispiel eine Verzögerung beim Versand) informieren Sie Ihren Kunden so schnell wie möglich. Wenn Kunden anrufen oder mit Fragen oder Beschwerden schreiben, antworten Sie umgehend. Menschen nutzen Ausgleichsbuchungen, wenn sie sich machtlos fühlen. Lassen Sie sie sich also nicht so fühlen.

Behalten Sie gute Aufzeichnungen: Wenn eine ungerechtfertigte Rückbuchung Ihr Konto erreicht, stellen Sie sicher, dass Sie den Fall schnell geschlossen bekommen. Bewahren Sie alle Belege für erfüllte Aufträge auf, einschließlich Quittungen, Rechnungen, Versanddokumente (und Bestätigungen), Unterschriften und Serverprotokolle.Manchmal vergessen Kunden, dass sie bei Ihnen bestellt haben, und wenn Sie ihnen Beweise zeigen, klären Sie die Dinge schnell auf.

Wählen Sie mit Bedacht aus, wie Ihr Name angezeigt wird: Wenn Verbraucher Transaktionen in ihrem Kontoverlauf sehen, können sie Ihr Unternehmen erkennen? Stellen Sie sicher, dass der Name, der in Bankauszügen angezeigt wird, mit dem übereinstimmt, von dem der Kunde glaubt, von dem er gekauft hat. Wenn Sie Kaffeetassen verkaufen, könnte ein guter Name "Acme Kaffeetassen" sein, aber "Acme Enterprises" wird mehr Ausgleichsbuchungen ergeben. Fügen Sie auch Ihre Telefonnummer hinzu, wenn möglich.

Seien Sie vorsichtig: Sie könnten denken, dass jeder Verkauf ein guter Verkauf ist, aber das gilt nur, wenn es sich um einen legitimen Verkauf handelt. Machen Sie es den Dieben nicht zu einfach, Ihren Laden zu kaufen. Für Kreditkartenbestellungen benötigen Sie Sicherheitscodes und Adressüberprüfung. Wenn Bestellungen verdächtig sind (z. B. wenn Sie noch nie einen Kunden in Übersee hatten und plötzlich ein ausländischer Käufer eine große Eilbestellung tätigt), nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um die Transaktion zu überprüfen und den Käufer zu kontaktieren. Wenn jemand Waren an eine Adresse senden möchte, die nicht mit der Rechnungsadresse der Kreditkarte übereinstimmt, seien Sie vorsichtig.

Leider handelt es sich nicht nur um Diebe, die die Kartennummer eines anderen gestohlen haben. Freundlicher Betrug passiert, wenn jemand einen legitimen Kauf tätigt, die Waren erhält und dann die Gebühren rückgängig macht - nur weil er weiß, dass er damit durchkommt. Um freundlichen Betrug vorzubeugen, sollten Sie gute Aufzeichnungen führen (in der Hoffnung, dass Sie genügend Beweise haben) und alle Sicherheitstools in Ihrem Händlerkonto verwenden.