Wie können Annuitäten dabei helfen, Ihre RMDs anzupassen?

Tilgung beim Immobilieninvestment (Jun 2019).



Wie können Annuitäten dabei helfen, Ihre RMDs anzupassen?

Warum nehmen Sie RMDs?

Erforderliche Mindestdistributionen (aka: RMDs) sind typische Beispiele dafür, dass die Regierung Sie auf die Schulter tippen muss, um Sie daran zu erinnern, dass Sie anfangen müssen, Steuern zu zahlen. Genauer gesagt, auf diesem IRA-Geld haben Sie Steuern auf aufgeschoben. Ob Sie das Geld von Ihrem traditionellen IRA benötigen oder nicht, müssen Sie Verteilungen beginnen, wenn Sie das reife alte / junge Alter von 70 ½ treffen. Der Betrag, den Sie jährlich auszahlen, hängt von Ihrer Lebenserwartung ab. Dieser Betrag erhöht sich mit zunehmendem Alter, da Ihre Lebenserwartung kürzer ist.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre RMDs nicht zu nehmen, gibt es in der Regierungsform eine räuberische Strafe für diesen Widerstand.

Manche Dinge im Leben sind unvermeidlich!

Es gibt also 3 Dinge, von denen wir wissen, dass sie passieren werden ... Tod, Steuern und RMDs. Ich schätze, Sie könnten Steuern und RMDs zusammen gruppieren, aber Sie bekommen meinen Punkt. Sie werden alle passieren, also ist es wahrscheinlich klug, einen Plan zu haben, der jeden von ihnen anspricht. Werfen wir einen Blick auf Ihre erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) und wie eine Strategie, die ein paar Annuitätenarten verwendet, bei dieser zwingenden Eventualität helfen kann.

Einnahmen aus einer einmaligen Premium-Sofortrente (SPIA) in einer IRA decken einige / alle RMDs ab.

SPIAs werden für lebenslanges Einkommen verwendet, das sofort beginnt, und können zurückverfolgt werden, um zum ersten Mal in der Römerzeit als Rentenbelohnung für römische Soldaten und ihre Familien verwendet zu werden. SPIAs sind meiner Meinung nach die einfachste, pro-Kunden Annuität auf dem Planeten und bieten die höchste vertragliche Auszahlung als sofortiges Einkommen im Vergleich zu jeder anderen Annuitätenart.

SPIAs haben keine Jahresgebühren, keine beweglichen Teile und sind Commodity-Produkte, die auf die besten vertraglichen Garantien geprüft werden sollten, die zu Ihrer spezifischen Situation passen.

Wenn Sie einen SPIA innerhalb Ihres traditionellen IRA erwerben, deckt dieser aus dem SPIA abgeleitete Einkommensstrom Ihre erforderliche Mindestdistribution (RMDs) für diesen Dollarbetrag in der Annuität vollständig ab.

Zum Beispiel, wenn Sie einen $ 750, 000 IRA haben und $ 400, 000 in einen SPIA stecken ... deckt dieser Einkommensstrom vom SPIA die RMDs für die $ 400, 000 in der Annuität. Sie müssen weiterhin RMDs von den anderen 350.000 $ in Nicht-Annuitäten-Assets nehmen. Wenn Sie alle $ 750, 000 in die SPIA investieren, würde der Einkommensstrom die gesamte RMD-Verpflichtung abdecken.

Qualified Longevity Annuity Contracts (QLACs) bieten Einkommen und verringern RMD-Basisberechnungen.

QLACs wurden erstmals im Juli 2014 nach Genehmigung durch das Arbeitsministerium und die IRS eingeführt. Mithilfe von QLACs können Sie weniger als 25% Ihrer gesamten traditionellen IRA-Vermögenswerte oder 125.000 USD in die Police aufnehmen. QLACs adressieren den zukünftigen Einkommensbedarf, sodass Sie über normale RMD-Termine hinaus bis zum Alter von 71 oder bis zum Alter von 85 Elfmeter.Es ist Ihre Entscheidung, wie lange Sie aufschieben wollen. Darüber hinaus können Sie, selbst wenn es Ihre IRA ist, einen Ehepartner hinzufügen, um einen gemeinsamen Lebenszeit-Einkommensstrom mit Ihnen aus dem QLAC zu erhalten. Dennoch ist der beste Teil eines QLAC meiner Meinung nach, dass Sie die Steuern auf Ihre RMDs senken können.

Was meine ich mit "Sie können die Steuern auf Ihre RMDs senken?"

Beispiel: Wenn Sie einen Gesamtbetrag von 500.000 $ in Ihrem traditionellen IRA haben, würden die QLAC-Regeln können Sie $ 125, 000 in einer QLAC-Richtlinie platzieren.

Wenn Sie Ihre RMDs berechnen, ist der Betrag von 125.000 QLAC nicht enthalten. So werden Ihre RMDs auf $ 375, 000 statt $ 500, 000 basieren. Übrigens sind niedrigere Steuern eine gute Sache in meinem Buch ... besonders wenn es legal ist.

Entwickeln Sie eine Annuitätenstrategie, wenn Sie RMDs von Ihrer IRA in Betracht ziehen.

Wenn Sie also das nächste Mal einen Blick auf Ihre IRA werfen und RMDs einführen müssen, ist es vielleicht an der Zeit, eine Annuity-Strategie in Betracht zu ziehen, um einen garantierten Einkommensstrom bei gleichzeitiger Berücksichtigung Ihrer erforderlichen Mindestausschüttungen bereitzustellen. Es ist eine vertragliche Lösung, die für Ihre spezifische Situation geeignet ist.