Wie man Steuern im Ruhestand schätzt

Schätzung der Steuern im Ruhestand

Sie werden im Ruhestand weiterhin Steuern zahlen. Steuern werden auf Ihr Einkommen jedes Jahr berechnet, wie Sie es erhalten, ähnlich wie es funktioniert, bevor Sie in Rente gehen. Es ist wichtig, die Höhe der Steuern abzuschätzen, die Sie im Ruhestand zahlen, damit Sie dafür Geld ausgeben und Ihre Steuerrückbehalte (oder vierteljährlichen Zahlungen) im Voraus einrichten können.

Jede Art von Einkommen, die Sie erhalten, unterliegt unterschiedlichen Steuerregeln, die für sie gelten. Um Ihre Steuern im Ruhestand zu schätzen, müssen Sie wissen, wie jede Einkommensquelle auf Ihrer Steuererklärung erscheint.

Im Folgenden habe ich aufgelistet, wie die sechs häufigsten Arten von Ruhestandseinkommen besteuert werden. Dann gebe ich ein Beispiel, wie Sie Ihren Steuersatz und Ihre Gesamtsteuern im Ruhestand schätzen können.

1. Sozialversicherungseinkommen

Wenn Ihre einzige Rentenquelle die Sozialversicherung ist, dann zahlen Sie wahrscheinlich keine Steuern im Ruhestand. Wenn Sie andere Einkommensquellen haben, wird wahrscheinlich ein Teil Ihrer Sozialversicherungsbeiträge besteuert. Eine Formel bestimmt den Betrag Ihrer Sozialversicherung, der steuerpflichtig ist. Das Ergebnis ist, dass Sie möglicherweise bis zu 85% der Sozialversicherungsleistungen als steuerpflichtiges Einkommen in Ihre Steuererklärung aufnehmen müssen.

Der Betrag, der steuerpflichtig ist (von null bis fünfundachtzig Prozent) hängt davon ab, wie viel zusätzliches Einkommen Sie zusätzlich zur Sozialversicherung haben. Das IRS nennt dieses andere Einkommen "kombiniertes Einkommen", und im Steuerarbeitsblatt schließen Sie Ihr vereinigtes Einkommen in eine Formel ein, um zu bestimmen, wie viel von Ihren Leistungen jedes Jahr steuerpflichtig sein wird.

Rentner mit einem hohen monatlichen Renteneinkommen zahlen wahrscheinlich Steuern auf 85% ihrer Sozialversicherungsleistungen, und ihr Gesamtsteuersatz darf zwischen 15% und 45% liegen. Rentner mit fast keinem anderen Einkommen als der Sozialversicherung erhalten ihre Leistungen wahrscheinlich steuerfrei und zahlen im Ruhestand keine Einkommenssteuern.

2. IRA und 401 (k) Abhebungen

Die meisten Abhebungen von Alterskonten werden im Ruhestand besteuert. Dies bedeutet, dass IRA-Abhebungen sowie Abhebungen von 401 (k) Plänen, 403 (b) Plänen, 457 Plänen usw. auf Ihrer Steuererklärung als steuerpflichtiges Einkommen ausgewiesen werden. Die meisten Leute zahlen etwas Steuer, wenn sie Geld von ihrem IRA oder von anderen Ruhestandsplänen zurückziehen.

Die Höhe der Steuern, die Sie zahlen, hängt von der Gesamthöhe der Einkünfte und Abzüge ab, die Sie haben und von der Steuerklasse, für die Sie sich in diesem Jahr befinden. Wenn Sie beispielsweise ein Jahr mit mehr Abzügen als Einkommen haben (z. B. ein Jahr mit vielen medizinischen Ausgaben), dürfen Sie für dieses Jahr keine Steuern auf Abhebungen zahlen.

Es gibt eine Art von Alterskonto, bei dem Auszahlungen normalerweise steuerfrei sind. Wenn Sie richtig gemacht werden, zahlen Sie keine Ruhestandssteuern auf Roth IRA-Abhebungen.

3. Renten

Die meisten Renteneinkünfte sind steuerpflichtig.Der einfachste Weg, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass Ihr Renteneinkommen besteuert wird, ist, eine einfache Richtlinie zu verwenden: wenn es vor Steuern hineinging, dann, wenn Sie es zurückziehen, wird es besteuert. Die meisten Rentenkonten wurden mit einem Einkommen vor Steuern finanziert, was bedeutet, dass der gesamte Betrag Ihres jährlichen Renteneinkommens jedes Jahr als steuerpflichtiges Einkommen in Ihre Steuererklärung einbezogen wird.

In diesem Fall können Sie verlangen, dass die Steuern direkt von Ihrem Pensionsscheck einbehalten werden.

Wenn ein Teil Ihres Rentenkontos mit Nachsteuergeldern finanziert wurde, ist jedes Jahr ein Teil Ihres Renteneinkommens steuerpflichtig und ein Teil davon nicht.

4. Annuity-Ausschüttungen

Wenn Ihre Annuität von einem IRA oder einem anderen Alterskonto gehalten wird, gelten die Steuerregeln im Abschnitt über IRA-Auszahlungen für Auszahlungen oder Annuitätenzahlungen, die Sie von dieser Annuität erhalten.

Wenn Ihre Annuität mit Nachsteuer-Dollar (dh nicht innerhalb eines IRA oder eines anderen Alterskontos gekauft) erworben wurde, hängen die geltenden Steuerregeln davon ab, welche Art von Annuität Sie erworben haben.

  • Einkommen aus einer sofortigen Annuität - Ein Teil jeder Zahlung, die Sie von einer sofortigen Annuität erhalten, gilt als Kapitalrückzahlung, und ein Teil wird als Zinsen betrachtet. Nur der Zinsanteil wird in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen enthalten sein. Jedes Jahr kann Ihnen das Rentenversicherungsunternehmen sagen, wie hoch Ihre "Ausschlussquote" ist, die angibt, wie viel von dem Renteneinkommen, das Sie erhalten, von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen ausgeschlossen werden kann.
  • Abhebungen von einer festen oder variablen Annuität - Die Steuerregeln für diese Arten von Annuitäten besagen, dass die Einkünfte zuerst zurückgezogen werden müssen, dh wenn Ihr Konto mehr wert ist als das, was Sie dafür beigetragen haben, wenn Sie Abhebungen vornehmen. anfangs werden Sie Gewinne oder Anlagegewinne zurückziehen, und es wird alles steuerpflichtiges Einkommen für Sie sein. Sobald Sie alle Ihre Einkünfte eingezogen haben, ziehen Sie Ihre ursprünglichen Beiträge ab (die so genannte Kostenbasis), und diese sind nicht in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen enthalten.

5. Anlageerträge

Sie zahlen Steuern auf Dividenden, ZREPLACEräge oder Kapitalgewinne, genau wie vor Ihrer Pensionierung. Diese Arten von Kapitalerträgen werden jedes Jahr auf einem 1099-Steuerformular gemeldet, das Ihnen direkt von dem Finanzinstitut gesendet wird, das Ihre Konten führt.

Wenn Sie Anlagen systematisch verkaufen, um Ruhestandseinkommen zu generieren, wird jeder Verkauf einen lang- oder kurzfristigen Kapitalgewinn (oder -verlust) generieren, und dieser Gewinn oder Verlust wird in Ihrer Steuererklärung ausgewiesen. Wenn Ihre anderen Einkommensquellen nicht zu hoch sind, qualifizieren Sie sich möglicherweise für die Null-Prozent-Kapitalertragsteuersätze - was bedeutet, dass Sie für alle oder einen Teil Ihrer Kapitalgewinne für dieses Jahr keine Steuern zahlen würden.

Wenn Sie Anlagen besitzen, die nicht in einem Alterskonto liegen, können Sie lernen, wie Sie Ihre Kapitalgewinne und -verluste verwalten können, um die Steuern zu senken, die Sie im Ruhestand zahlen.

Nicht jede Kapitalflussquelle aus Kapitalanlagen wird als steuerpflichtiges Einkommen erfasst. Angenommen, Sie besitzen eine Bank-CD.Die CD reift in Höhe von $ 10, 000. Diese $ 10, 000 ist kein zusätzliches steuerpflichtiges Einkommen, das auf Ihrer Steuererklärung angegeben werden muss - nur die Zinsen, die es verdient hat, werden gemeldet. Aber die gesamten $ 10, 000 stehen als Cashflow zur Verfügung, mit dem Sie Ausgaben abdecken können.

6. Gewinne beim Verkauf Ihres Hauses

Wenn Sie mindestens zwei Jahre lang in Ihrem Haus gewohnt haben, werden Sie wahrscheinlich keine Steuern auf Gewinne aus dem Verkauf Ihres Hauses zahlen, es sei denn, Sie haben Gewinne in Höhe von mehr als 250.000 $, wenn Sie Single sind. oder $ 500, 000 wenn verheiratet. Wenn Sie Ihr Haus für eine Weile gemietet haben, werden die Regeln komplexer und wahrscheinlich müssen Sie mit einem Steuerfachmann zusammenarbeiten, um festzustellen, wie Gewinne gemeldet werden müssen.

Um all dies zusammenzufassen, können Sie eine "Schein-Steuererklärung" machen, um Ihre Steuern im Ruhestand zu schätzen. Ein Beispiel folgt.

Berechnen Ihres Steuersatzes im Ruhestand

Ihr Steuersatz im Ruhestand hängt von Ihrem Gesamtbetrag an Einkommen und Abzügen ab. Um die Steuersatzliste zu schätzen, wird jede Art von Einkommen und wieviel steuerbar sein. Füge das hinzu. Dann reduzieren Sie diese Zahl um Ihre erwarteten Abzüge und Ausnahmen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie sind verheiratet und haben 20.000 US-Dollar an Sozialversicherungsbeiträgen, 25.000 US-Dollar pro Jahr an Renteneinkommen. Sie erwarten, dass Sie 15.000 US-Dollar von Ihrer IRA abziehen. 000 ein Jahr langfristiger Veräußerungsgewinne aus Investmentfondsausschüttungen. Sie addieren Ihr gewöhnliches Einkommen (ohne Kapitalgewinne) unter Verwendung von 85% Ihrer Sozialversicherungsleistungen und erhalten 57.000 $.

Ihr Standardabzug und Ihre persönlichen Steuerbefreiungen belaufen sich auf 20.800 $. $ 36, 200. Sie schauen die 2017 Steuersätze auf und sehen, dass Sie in die 15% Steuerklasse hineingeht. Da die Steuersätze gestaffelt sind, zahlen Sie 10% auf die ersten $ 9, 325 des steuerbaren Einkommens und 15% auf das Einkommen, das zwischen $ 9, 326 und $ 37, 950 fällt. Das macht Ihre geschätzte Steuerrechnung $ 4, 963. Sie sind in der 15% oder niedriger Steuerklasse, Ihre Kapitalgewinne qualifizieren sich für die Null-Prozent-Cap-Gewinne und werden nicht besteuert. Um Ihre Steuern rechtzeitig zu bezahlen, könnten Sie vierteljährliche Steuerzahlungen in Höhe von 1 240 US-Dollar pro Quartal veranlassen, oder Sie könnten Ihre Rente dazu auffordern, Steuern von etwa 20% einzubehalten.

Es gibt sicherlich Möglichkeiten, Ihr Ruhestandseinkommen so zu strukturieren, dass Sie im Ruhestand weniger Steuern zahlen - es wird Forschung von Ihrer Seite oder die Unterstützung eines professionellen Pensionsplaners oder Steuerberaters erfordern.