Bezahlen Sie sich zuerst - Eine Technik, um mehr zu investieren

Bezahlen Sie sich zuerst - Technik für mehr Investitionen

Von all den persönlichen Finanz- und Anlagetechniken, die jemals entwickelt wurden, steht einer von ihnen über den anderen, um es einfacher zu machen, Geld zu sparen, und das ist die Strategie, die man zuerst bezahlt. Während es zu einfach klingt zu arbeiten, vielleicht sogar banal, hat sich die Pay-Yourself-Methode in der Verhaltensökonomie bewährt und kann einen außerordentlichen Unterschied in der Höhe des Nettovermögens machen, das Sie für sich und Ihre Familie anhäufen. Sie können in Aktien investieren, in Anleihen investieren, ein Portfolio von Indexfonds aufbauen oder sogar mit der Generierung von Cash-Generating-Immobilien beginnen.

Die erste Technik zu bezahlen ist alles andere als mühelos zu implementieren, kostet in der Regel nichts und Sie können mit minimaler Planung beginnen.

Was ist die erste Methode, um Geld zu sparen?

Bezahlen Sie sich zuerst erfordert, dass Sie Ihre Spar- oder Anlagekonten als Rechnungen behandeln, die bezahlt werden müssen, bevor eine Ihrer anderen Rechnungen bezahlt werden kann. In den am besten gestalteten Setups wird das Geld automatisch übertragen, so dass es keine Willenskraft erfordert, an der Quelle zurückgehalten wird, wie im Fall der Anmeldung in einem 401 (k) -Plan, oder automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht wird. Abhängig von der Art des Programms, das Sie erstellt haben, werden die Gelder entweder in bar, möglicherweise auf einem Sparkonto, angelegt oder dazu verwendet, Ihr Eigentum an Vermögenswerten zu vergrößern, die passives Einkommen generieren.

Warum funktioniert die erste Methode zum Sparen von Geld?

Bezahlen Sie sich zuerst auf der Tatsache, dass Geld, wie Wasser, erweitert, um den Behälter, in dem es platziert ist zu füllen.

Wenn es Ihnen an objektiven finanziellen Zielen für Ihr Leben mangelt und Sie wie Millionen von Amerikanern sind, dann erreichen Sie wahrscheinlich das Ende eines jeden Monats und finden sich pleite. Sie schwören, dass der nächste Monat anders sein wird, aber es ist nie so, selbst wenn Sie Überstunden bei einem Job bekommen, nehmen Sie zusätzliche Arbeit auf oder erhalten Sie irgendeine Art von Glücksfall.

Egal, wie viel Geld in Ihre Kasse fällt, es scheint nie lange zu bleiben.

Mit wenigen Ausnahmen, wie zum Beispiel einem medialen Notfall, findet sich in der klassischen Literatur eine Parallele. Wie Shakespeares Cassius seinen Freund beklagte: "Die Schuld, lieber Brutus, ist nicht in unseren Sternen, sondern in uns selbst ..."

Menschen neigen dazu, sich den Umständen mit unglaublicher Begabung anzupassen. Darüber hinaus werden wir psychologisch durch die Anwesenheit von bestimmten Gegenständen oder mentalen Modellen wie bloße Assoziation ausgelöst (z. B. ins Kino gehen, wahrscheinlich wollen Sie eine Cola und etwas Popcorn). Bestimmte Methoden zur Verhaltensänderung, wie sie Overeaters Anonymous verwendet - "Außer Sichtweite, aus dem Sinn."- nutzen Sie diese grundlegende Tatsache. Sie neigen dazu, nicht zu verpassen, was Sie nicht sehen, so dass die Lösung für einige Leute ist, Versuchung vollständig zu entfernen, anstatt zu lernen, es zu überwinden.

< Was könnte sich die erste Methode der Geldsparsamkeit wie in der realen Welt auszahlen?

Ein Beispiel für die erste Methode von pay yourself ist die Anmeldung für einen Dividenden-Reinvestitionsplan oder DRIP. Sparen Sie automatisch jeden Monat, um mehr Aktien Ihrer bevorzugten Blue-Chip-Aktie zu kaufen, während die Bardividenden automatisch reinvestiert werden, ohne dass Sie sie jemals gesehen haben.

Diese Pläne kosten wenig bis nichts. abhängig von den spezifischen und betragsabhängigen Beträgen und kann manchmal mit nur einem kleinen Geldbetrag geöffnet werden (um mehr zu erfahren, lesen Sie

Wie man mit 100 $ oder weniger investiert.) Leser meines persönlichen Blogs wissen dass meine Familie diese Methode verwendet, um einem meiner jüngeren Geschwister über die Macht der Savi zu unterrichten. ng, investieren und zusammensetzen. Indem sie 50 Dollar pro Monat automatisch zurücknahm, um ihre Aktien von Coca-Cola zu kaufen, erhielt sie an ihrem 21. Geburtstag fast $ 13.000 in Form von Stammkapital, als ihre UTMA auslief. Dieses Geld wurde nie vermisst. Niemand hat jemals darüber nachgedacht, weil es nie gesehen wurde. Coke's Programmadministration, Computershare, kam gegen Monatsbeginn an und entnahm sie von einem Girokonto, als wäre es eine Auto-Pay-Rechnung. Sobald sie alt genug war, obwohl wir die Aktie ohne Broker gekauft hatten, wurde sie in ihr persönliches Brokerage-Konto außerhalb von Computershare transferiert und sitzt nun in ihrem Portfolio, einer von mehreren Holdings, die sie besitzt.

Ein weiteres Beispiel für die Verwendung der ersten Strategie wäre die Verwendung der Rechnungsbezahlung bei Ihrer Bank, um automatisch eine "Rechnung" an Ihre Roth IRA zu bezahlen, als ob Sie die Wasserrechnung oder Ihre Hypothek bezahlen würden. .. Ein Scheck würde automatisch an einem bestimmten Tag des Monats erstellt und nur von der Bank verschickt. Anstatt zu einer Ausgabe zu gehen, müssten Sie die Zahlung an Ihre Maklerfirma schicken lassen. Sobald der Broker den Scheck erhalten hat, wird er in Ihrem Konto angezeigt. Viele Brokerfirmen bieten auch eine Art elektronisches Verknüpfungsmerkmal an, so dass Sie sie von Ihrem Giro- oder Sparkonto ziehen lassen können, anstatt die Rechnungsbezahlungsfunktion der Bank zu verwenden, aber die Nettokonsequenzen enden für die meisten Menschen und in den meisten Institutionen gleich. ..

Tatsächlich ist der Erfolg des 401 (k) -Plans auf die erste Methode zurückzuführen. Eine der faszinierendsten und berühmtesten Fallstudien aus der Verhaltensökonomie hatte mit unterschiedlichen Raten der Akkumulation von Vermögenswerten zwischen verschiedenen ethnischen Gruppen zu tun; ein später so schwerwiegendes Problem für die Ungleichheit der Vermögen, das einige dazu veranlasste, sich zu fragen, ob struktureller Rassismus im Spiel war. Die Forscher merkten an, dass schwarze Angestellte der ersten Generation keine Vermögenswerte auf die gleiche Weise anhäuften wie weiße Angestellte, selbst wenn ihre Bildungshintergründe, Gehaltsstufen und andere Leistungen alles andere als identisch waren.Nachdem sie sich in die Daten gegraben hatten und eine Antwort suchten, fanden sie es: eine Kraft, die als intergenerationelle Übertragung bezeichnet wird. Weiße Arbeiter waren unverhältnismäßig in Familien der Mittelklasse mit College-Eltern aufgewachsen. Infolgedessen wurde eines der ersten Dinge, die sie taten, als sie eine Stelle bekamen, auf Drängen ihrer Familie in die Personalabteilung verlegt und meldete sich für die 401 (k) an. Sie entschied sich dafür, einen bestimmten Prozentsatz ihres Gehalts einzubehalten. in Aktienfonds investieren. Sie haben dieses Geld nie gesehen. Folglich waren sie nicht versucht, es auszugeben. Die schwarzen Arbeiter der ersten Generation dagegen hatten niemanden, der ihnen das erzählte, und so verpassten sie nicht nur die Steuervorteile und die Beitragsübereinstimmung, sondern nahmen mehr von ihrem Gehaltsscheck in Form von Girokonto, wurde eine weitere Quelle von leicht verfügbaren Mitteln. (Die Lösung endete brillant zu sein. Zu wissen, dass ein anderer Bereich der Verhaltensökonomie Leute aufgedeckt hatte, war weitaus weniger wahrscheinlich, sich für ein Programm zu entscheiden, als sie es aufgrund von Trägheit wählen sollte

Bias, 401 (k) Pläne wurden geändert, so dass alle neuen Mitarbeiter, die förderfähig waren, begann sich automatisch einzuschreiben.In kurzer Reihenfolge begann die Rassenunterschiede zwischen ähnlich gelegenen weißen und schwarzen Arbeiter, wie es zu 401 (k) Vermögenswerte gehörte, zu kollabieren. Diejenigen unter euch, die leidenschaftlich daran interessiert sind, systemweite Finanzstrukturen zu verstehen, sollten sich damit befassen, da dies ein starkes Beispiel dafür ist, wie winzige Veränderungen zu faireren, besseren und gleichwertigeren Ergebnissen für alle führen können, wenn das Wissensfeld ausgeglichen wird. > Die erste Methode des Geldbezahlens selbst zu bezahlen ist besonders effektiv, wenn Sie eine Beförderung oder eine Gehaltserhöhung erhalten Es gibt eine starke Kraft, die als Dezimalkriechen oder Lebensstilinflation bekannt ist, die ansonsten kluge Menschen veranlasst, sich zu verhalten. wenn es um Geld geht. Es passiert, weil die meisten Männer und Frauen jenseits eines bestimmten Punktes die Ausgaben relativ und nicht absolut messen. eine komplexe, aber fast sofortige interne Berechnung über ihren persönlichen Nutzen und Opportunitätskosten durchzuführen. Wenn Sie $ 40, 000 im Jahr verdienen und in einem schönen Hotel wohnen, sind Sie vielleicht nicht so begierig darauf, $ 28 für Rührei und Toast vom Zimmerservice zu bezahlen. Es scheint eine völlige Verschwendung zu sein. Wenn Sie $ 500, 000 im Jahr verdienen, machen Sie sich wahrscheinlich keine Sorgen. Ob wir es realisieren oder nicht, die meisten von uns schätzen Geld auf der Grundlage von 1.) wie lange es dauert, bis wir es verdienen, und 2.) wie schwer es ist, zu verdienen. Die Lifestyle-Inflation hält langsam aber sicher Einzug. Der Trick ist, in dem Moment, in dem Ihr Cashflow und Ihr Einkommen steigt, widmen Sie das gesamte zusätzliche Kapital der ersten Methode. Das heißt, wenn Ihr Gehaltsscheck $ 4, 000 war und Sie eine Gehaltserhöhung bekommen, also $ 4, 600, haben Sie diese $ 600 herausgenommen, um Ihre Ersparnisse oder Investitionen zu finanzieren, bevor Sie sie sehen. Leben. Indem Sie künstliche Knappheit schaffen, bauen Sie Reichtum auf und akkumulieren Kapital, das produktive Zwecke sein kann; Geld, das Sie eines Tages mit Dividenden, Zinsen und Mieten überschütten kann.Sie haben jetzt ein zusätzliches $ 7, 200 für jedes Jahr für Sie arbeiten. In Kürze kann die Kraft des Compoundierens ihre Magie entfalten. Mit anderen Worten: Wenn Sie sich zuerst bezahlen, dann ist das der Prozess des Erwerbs finanzieller Unabhängigkeit. Mit jedem Scheck, den Sie schreiben, jeder automatischen Abbuchung, die Sie von Ihrem Konto abgebucht haben, vorausgesetzt, Sie haben umsichtig investiert, sind Sie Ihrem Leben einen Schritt näher gekommen, leben wann, wo und wie Sie wollen.

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