Das Rezept, um aus Ihren Investitionen ein Vermögen zu machen


Das ideale Portfolio – die Goldene Regel für richtiges Anlegen (Jul 2019).



Das Rezept, aus Ihren Investitionen ein Vermögen zu machen

Es ist der Traum vieler neuer Investoren, sich irgendwann finanziell unabhängig von ihrem Portfolio zu machen. Wenn Sie mit Ihren Investitionen ein Vermögen machen wollen, ist es hilfreich, einen Schritt zurückzutreten und Ihre Chancen zu prüfen, sowohl in Bezug auf das voraussichtliche zukünftige Einkommen und die Lebenserwartung als auch auf die verschiedenen Methoden, die Ihnen zur Verfügung stehen. Ihr Reichtum. Erlauben Sie mir, einige meiner Gedanken zu dieser Angelegenheit mit Ihnen zu teilen.

In den Vereinigten Staaten liegt das Lebenszeiteinkommen einer Person mit einem Bachelor-Abschluss bei etwa $ 2, 100, 000. Überwiegend heiraten College-Absolventen andere Hochschulabsolventen und bringen diese Zahl auf $ 4, 200, 000. (Von einem ökonomischen Standpunkt aus ist es nicht eine Ausdehnung zu sagen, dass Trauringe der neue Sozialstatusindikator sind und Heiratsmuster gegen assortative Paarung nicht immun sind, die einige interessante, wenn nicht sogar, Implikationen für Einkommensungleichheit hat.) Als das CEO deines Lebens, wie du und dein Ehemann oder deine Frau dieses Geld zuteilen, hat einen enormen Einfluss auf das Nettoeinkommen, das passive Einkommen und sogar das Glücksniveau deines Haushalts. Dies gilt insbesondere angesichts der erheblichen finanziellen Vorteile der Ehe.

Eines der größten Unterscheidungsmerkmale zwischen denen, die am Ende Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und diejenigen, die sich mit einem Banktresor voll von Aktienzertifikaten finden, die Torrents von Dividenden auspumpt, um zu genießen, ist, ob man ein Tendenz, abschreibende Vermögenswerte oder Produktionsvermögen mit seinen überschüssigen Mitteln zu kaufen.

Abschreibende Aktiva sind solche, die, sobald sie erworben wurden, anfangen, an Wert zu verlieren. Das Quintessenzbeispiel ist ein Automobil. Während es nützlich sein könnte, ist ein Auto einer der schlechtesten Ausgaben, die Sie von einer finanziellen Perspektive machen können. Leute, die niemals in ihrem ganzen Leben vorausschauend sagen werden: "Ich werde einen Hershey-Block von 50.000 Dollar kaufen und ihn für die nächsten 50 Jahre halten", "Ich werde 25.000 Dollar kaufen." im Wert von Coca-Cola und, irgendwann, setzen Sie es in einen Treuhandfonds für meine Enkelin "oder sogar" Ich werde $ 500 pro Monat zu meinem Exxon Mobil DRIP hinzufügen "wird stattdessen nichts von einem Autohaus gehen , Kauf eines neuen Autos bei 0% Zinsen für $ 700 pro Monat Zahlungen, und streckte es über 60 Monate für etwas, das dazu bestimmt ist, völlig wertlos zu sein.

Ich habe es immer und immer wieder gesehen. Aufgrund der Art der Aufzinsung entstehen in den ersten 10 oder 20 Jahren der Belegschaft übergroße Ergebnisse, so dass die Person, die weise genug war, um mit dem Erwerb von zahlungswirksamen Vermögenswerten zu beginnen, auszubrechen und sich von der Gruppe zu trennen. Das wird schließlich zu einer Kluft, die schwierig, wenn nicht unmöglich zu überbrücken ist.

Mit anderen Worten, wenn Sie privilegiert genug sind, um hochgebildet zu sein, mit einer anderen hochgebildeten Person verheiratet zu sein, die in der wohlhabendsten Wirtschaft in der Geschichte der menschlichen Zivilisation lebt, unabhängig davon, ob Sie finanziell unabhängig sind - mit wenigen Ausnahmen, wie eine nicht vorhergesehene Gesundheitskrise - wird fast sicher zu Ihrer eigenen Fähigkeit oder Unfähigkeit herunterkommen, Ihr Einkommen mit der Vorsicht zu verwalten. Diese einfache Wahrheit, egal wie unpopulär sie in höflicher Gesellschaft sein mag, ist der Grund, warum Hausmeister wie Ronald Read am Ende geheime Millionäre mit $ 8, 000, 000+ und Anwälten mit angesehenen Lebensläufen sind, die 1 000% mehr verdienen. pro Jahr haben einen Bruchteil des Reichtums. Sie beschäftigen entweder Ihr Geld, setzen es für Sie ein, oder Sie arbeiten für Ihr Geld und verkaufen Ihre Zeit (Stunden Ihres Lebens, ganz wörtlich) für das, was Sie in dieser Woche brauchen.

Nahezu jeder beginnt damit, Letzteres zu tun, aber ein steuerlich kluger Mann, wie Read, landet in einer Situation, in der sein Gehaltsscheck viel kleiner ist als die Dividenden, Zinsen und Mieten, die er sammelt.

Was ist dann das Rezept, um reich zu werden? Mach ein paar Dinge richtig und kümmert sich weitgehend um sich selbst.

  1. Wirtschaftsdaten lassen absolut keine Frage, wenn man 1.) die Highschool abschließt, 2.) aufs College geht, 3.) heiratet und 4.) Kinder in dieser Reihenfolge als Reporter und Akademiker erinnern sich gerne daran, dass Ihre Chancen, jemals in Armut zu verfallen, so weit gesunken sind, dass sie praktisch bedeutungslos werden. Es ist der Cheat-Code im Finanzspiel des Lebens. Einen Vorteil draus ziehen. Jede Abweichung stapelt das Deck auf mächtige Weise gegen dich. Es gibt kein Umgehen. Es ist nicht zu leugnen. Der Beweis ist unwiderlegbar und die Daten sind gigantisch.
  1. Lebe immer unter deinen Verhältnissen, auch wenn du nur eine kleine Menge Geld sparst. Die Disziplin, die es baut, ist eine gute Lebenskompetenz, die sich auch anderswo auszahlen wird.
  2. Setzen Sie diesen Überschuss so ein, dass Sie möglichst steuergünstig arbeiten können. Für die meisten Menschen wird dies eine Zwillingskombination aus einem Roth IRA und Roth 401 (k) sein. Richtig aufgestellt, können Sie wahrscheinlich vermeiden, Steuern auf die meisten Ihrer Investitionen für den Rest Ihres Lebens zu zahlen. Wenn Sie Glück haben und / oder diszipliniert genug sind, um die Höchstbeitragsgrenzen jedes Jahr zu erreichen, beginnen Sie, Vermögenswerte außerhalb der Steueroasen aufzubauen, die das erhöhte Schlupfloch ausnutzen können, wenn Sie sterben. Das erlaubt Ihnen, diese Vermögenswerte an Ihre Kinder und Enkelkinder weiterzugeben, ohne jemals die Kapitalertragssteuer auszulösen. Alle Ihre latenten Steuerschulden sind vergeben.
  3. Vermeiden Sie Schulden, wann immer dies möglich ist, insbesondere Kreditkartenschulden und Darlehen für Studiendarlehen. Wenn Sie Geld von anderen Leuten leihen, was im Endeffekt das ist, was die Kreditaufnahme ist, laden Sie sie in Ihr Leben ein. Sie können Anforderungen an Ihren zukünftigen Output stellen. Sie können Ihnen große Schwierigkeiten bereiten, wenn Sie Ihr Versprechen brechen. Die Teilnahme an Ihrer Traumschule ist es nicht wert, die nächsten 15 oder 20 Jahre Ihres Lebens in Diensten zu verbringen, die nur zur Freude der Aktionäre von Sallie Mae, Navient, Citigroup und Wells Fargo existieren.
  4. Reinvestieren Sie Ihre Dividenden. Reinvestierte Dividenden sind wie das Hinzufügen von Brennstoff zum Feuer als Teil eines diversifizierten Portfolios, was die Akkumulation von Reichtum beschleunigt. Apropos Diversifizierung ...
  5. Diversifizieren Sie Ihre Einkommensquellen und Ihr Vermögen. Jeder spricht über die Diversifizierung von Vermögenswerten, aber die Einkommensdiversifizierung ist in meinem Buch genauso wichtig. Das Leben ist viel besser und viel weniger stressig, wenn Sie mehrere Einkommensströme haben, so dass Sie sich nicht auf einen bestimmten von ihnen verlassen.
  6. Investieren Sie niemals in etwas, das Sie nicht verstehen, und investieren Sie niemals Geld, das Sie nicht verlieren können. Ich bin so weit gegangen, Letzteres die wichtigste Regel des Investierens zu nennen.
  7. Lassen Sie Ihr Geld so lange wie möglich zusammenrücken. Verrückte Dinge passieren, wenn Sie die 25-jährige Marke überschreiten. Ein typisches Beispiel: Nur historische Durchschnittsrenditen werden über diesen Zeithorizont 1.000% Gewinn bringen. Holen Sie es bis zu 50 Jahre, und Sie schauen auf 10, 000%. Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass die Vergangenheit die Zukunft wiederholt und Investitionen immer das Potenzial für schwere, wenn nicht dauerhafte Verluste birgt - fragen Sie Investoren in Österreich zwischen 1900 und der Gegenwart, nicht zuletzt wegen der Annexion des Landes durch Nazis. Deutschland während des Zweiten Weltkriegs - aber es ist nicht schwer zu verstehen, warum Compounding das achte Weltwunder genannt wurde. Ein typisches Beispiel: Nur historische Durchschnittsrenditen werden über diesen Zeithorizont 1.000% Gewinn bringen. Holen Sie es bis zu 50 Jahre, und Sie schauen auf 10, 000%. Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass die Vergangenheit die Zukunft wiederholt und Investitionen immer das Potenzial für schwere, wenn nicht dauerhafte Verluste birgt - fragen Sie Investoren in Österreich zwischen 1900 und der Gegenwart, nicht zuletzt wegen der Annexion des Landes durch Nazis. Deutschland während des Zweiten Weltkriegs - aber es ist nicht schwer zu verstehen, warum Compounding das achte Weltwunder genannt wurde.

Das letzte ist besonders wichtig. Es gibt zwei Möglichkeiten, dies zu nutzen:

  1. Investieren Sie so früh wie möglich in Ihr Leben.
  2. Lebe so lange wie du kannst. Das bedeutet, Ihre Gesundheit an die erste Stelle zu setzen. Folgen Sie dem Rat Ihres Arztes, der fast immer lautet: Nicht rauchen. Trink nicht. Mach keine Drogen. Sei nicht fettleibig. Betreiben Sie keine schweren landwirtschaftlichen Geräte, während Sie verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen. Trage immer deinen Sicherheitsgurt. Das deckt so ziemlich alle deine Grundlagen ab, bis zu dem Grad, wo Dinge kontrolliert werden können. Selbst fünf weitere Jahre können magisch sein, wenn Sie ein umfangreiches Portfolio aufgebaut haben.

So einfach es klingt, das ist der Kern des Vermögensaufbaus. Setzen Sie die richtigen Dinge in Bewegung, seien Sie, in den Worten des Milliardärs Charles Munger, "konsequent nicht dumm", und Ihr Geld nimmt ein Eigenleben an, expandiert, wächst in den Himmel, duscht Sie und Ihre Kinder mit Wohlstand. Kurzfristig - und alles unter fünf Jahren ist kurzfristig - der Rest ist Lärm.