Sollten Sie nachsteuerliche Beiträge zu Ihrem Pensionsplan leisten?


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Sollten Sie nachträgliche Beiträge zu Ihrem Pensionsplan leisten?
> Sind Sie in der Lage, einen Beitrag bis zur Höhe Ihres Altersrentensatzes zu leisten? Die meisten Finanzplaner empfehlen, dass Sie mindestens genug einbringen, um den vollen Matching-Beitrag zu erhalten, wenn Sie das Glück haben, für einen Arbeitgeber zu arbeiten, der diesen Vorteil anbietet. Aber warum hörst du dort auf? Wenn Sie echte finanzielle Freiheit erlangen möchten, müssen Sie möglicherweise mehr sparen, als Sie ursprünglich bei der automatischen Registrierung angemeldet haben.

Deshalb ist es immer wichtig, die Rentenbeitragsgrenzen zu kennen.

Das IRS-Limit für 401 (k) Beiträge beträgt 2016 $ 18, 000 (plus weitere $ 6, 000, wenn Sie 50 oder älter sind). Die meisten Menschen sind sich jedoch nicht bewusst, dass sie in der Lage sind, zusätzliches Geld in ihrem vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan zu sparen. In einigen Fällen bedeutet "mehr sparen", dass Sie bis zur jährlichen Gesamtsumme der beitragsorientierten Beiträge (von Angestellten und Arbeitgebern) von 53.000 US-Dollar (plus 6.000 US-Dollar nach 50 Jahren und älter) oder 100 Prozent Ihrer Vergütung beiträgt, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. .. Das klingt nach einem großartigen Plan, wenn Sie die Möglichkeit haben, so viel für den Ruhestand zu sparen, aber die meisten Menschen sind nicht in der Lage, ihre Rentenversicherungsbeiträge zu maximieren. Wenn Sie jedoch schon das Glück haben, den maximal zulässigen Betrag in Vorsteuer- und Roth-Beiträgen einzahlen zu können, sind hier einige Gründe, mehr durch Nachzahlungen auf einen 401 (k) -Plan oder einen anderen definierten Beitrag zu sparen. Ruhestand:

Sie haben die Möglichkeit, Beiträge einzubehalten

Grundsätzlich sollten Sie freiwillige Beiträge nach Steuern leisten können, vorbehaltlich der Planrichtlinien für Rücknahmen. Das heißt, wenn Sie einen Notfall haben, können Sie auf diese Gelder zugreifen. Möglicherweise können Sie das damit verbundene Gewinnwachstum jedoch nicht abziehen. Wenn Sie dies tun, würden diese Einnahmen - nicht jedoch Ihre ursprünglichen Beiträge - Steuern und eine Strafe von 10% unterliegen, wenn Sie vor dem Alter von 59 1/2 Jahren zurückgezogen werden.

Machen Sie den Sparvorgang für den Ruhestand automatisch

Einer der größten Vorteile der von Arbeitgebern finanzierten Altersvorsorge ist der Komfort und die Einfachheit, die mit automatischen Beiträgen verbunden sind. Anstatt sich jedes Mal, wenn Sie einen Gehaltsscheck erhalten, für den Ruhestand zu entscheiden, erfolgt Ihre Ersparnis automatisch. Infolgedessen ist die Einsparung von Nachsteuergeldern in Ihrem Ruhestandsplan bei der Arbeit eine einfache und einfache Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge zu erhöhen. Alles, was Sie zu entscheiden haben, ist der Prozentsatz Ihres Gehalts, den Sie beitragen möchten und wie Sie das Geld investieren möchten. In den meisten Fällen sind Ihre Pensionsplan-Anlagemöglichkeiten identisch mit denen in Ihrem Vorsteuer- und Roth-Konto.

Nachsteuer-Konten sind für einen steuerfreien Rollover zu einem Roth IRA

berechtigt. Die größten Vorteile von Beiträgen nach Steuern zu einem Ruhestand Plan sind in der Regel gesehen, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Unternehmen zu verlassen oder in Rente gehen.Ihr Altersvorsorgekonto nach Steuern besteht aus zwei wichtigen Komponenten: Ihren ursprünglichen Beiträgen nach Steuern und den steuerlich aufgeschobenen Gewinnzuwächsen für diese ursprünglichen Beiträge. Der IRS ermöglicht es Ihnen, diese verschiedenen Komponenten während des Rollover-Prozesses zu trennen.

Zu ​​dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihr Unternehmen verlassen oder in Rente gehen, haben Sie die Möglichkeit, das steuerbegünstigte Ertragswachstum in eine traditionelle IRA zu verwandeln und Ihre Nachsteuerbeiträge in eine Roth IRA zu übertragen.

Die Möglichkeit, nachsteuerliche freiwillige Beiträge in ein Roth IRA zu übertragen, gibt Ihnen die Möglichkeit, zukünftiges Gewinnwachstum steuerfrei eintreten zu lassen, wenn Sie das Geld mindestens 5 Jahre lang in der Roth IRA belassen und bis nach Erreichen des Alters 59 ½.

Gemäß dem IRS sind "

Einnahmen, die mit Nachsteuerbeiträgen verbunden sind, Vorsteuerbeträge in Ihrem Konto. So können Nachsteuerbeiträge auf einen Roth IRA übertragen werden, ohne auch die Einnahmen einzubeziehen. Unter der Bekanntmachung 2014-54 können Sie Vorsteuerbeträge in eine Verteilung auf einen traditionellen IRA überführen, und in diesem Fall werden die Beträge erst dann in das Einkommen einbezogen, wenn sie von der IRA verteilt werden. " Nehmen wir beispielsweise an, Sie zahlen bereits 18.000 $ pro Jahr für Ihren 401 (k) -Plan vor Steuern und Sie haben die Möglichkeit, weitere 12.000 $ durch Nachsteuerbeiträge in den Plan zu sparen. ..

Nehmen wir nach 10 Jahren auch an, dass Sie etwa 160.000 $ aus Ihren Beiträgen nach Steuern (120.000 $ an Beiträgen und 40.000 $ an Wachstum) haben. In diesem Szenario haben Sie auch $ 250, 000 Vorsteuer-Einsparungen und Wachstum von Beiträgen $ 18, 000 pro Jahr (aktuelle IRS maximal zulässigen Betrag). Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, um in den Ruhestand zu gehen oder einen neuen Job zu nehmen, können Sie Ihre freiwilligen Altersvorsorgepläne nach unten in einige verschiedene Ziele rollover: $ 120, 000 in eine Roth IRA und $ 290, 000 in eine traditionelle IRA oder Ihr neuer Arbeitgeber definiert Beitragsplan.

Wenn Sie schließlich weitere 10 Jahre in den Ruhestand gehen, wäre das Roth-IRA-Konto für sich allein etwa doppelt so hoch (ohne zusätzliche Beiträge), unter der Annahme einer jährlichen Rendite von 7,2% und der Regel von 72. Das ist eine zusätzliche 120.000 $ steuerfreies Wachstum durch die Nutzung von Sparen nach Steuern in einem Pensionsplan bei der Arbeit.